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防范化解重大金融风险工作开展实施方案

20XX年以来，特别是党的十九大提出打好三大攻坚战之后，围绕着防范化解

重大金融风险，X银行、各相关部门及金融机构认真贯彻落实党中央、国务院决

策部署，研究制定打好防范化解重大金融风险攻坚战行动方案，同时，精准有效

处置重点领域风险，取得积极成效。

（一）有效控制宏观杠杆率

一是宏观上管好货币总闸门。20XX年人民币贷款新增16.17万亿元，M2余额

同比增长8.1%，社会融资规模增量累计为19.26万亿元，同比增长9.8%。

M2增速和社融增速与名义GDP增速基本匹配。二是推动企业降杠杆。定向降

低17家商业银行存款准备金率，释放5000亿元资金用于支持市场化、法治化债

转股。目前债转股签约金额已超2万亿元，落地金额超6000亿元。三是严控居

民部门杠杆过快增长。督促商业银行合理管控个人住房贷款增长，20XX年个人

住房贷款余额25.8万亿元，同比增长17.8%，增速同比下降4.4个百分点。四是

配合化解地方政府隐性债务。支持地方政府发行债券4.1万亿元，优化地方政府

债务结构。总体看，各项政策措施成效逐步显现。

（二）改善金融服务，支持实体经济发展

一是营造适宜货币金融环境。20XX年以来5次降准，累计置换MLF2.55万亿

元，净释放1.45万亿元用于增加对民营、小微及创新型企业贷款。截至20XX年

末，普惠型小微贷款余额9.36万亿元，同比增长21.79%；小微企业贷款平均利

率为6.16%，已连续5个月下降，累计下降0.39个百分点。二是加大对民营、小

微企业的金融支持力度。增加支农支小再贷款再贴现额度4000亿元，下调支小再

贷款利率0.5个百分点。创设定向中期借贷便利（TMLF）工具、民营企业债券融

资支持工具，适当扩大央行担保品范围。目前银行间债券市场已创设信用风险缓

释凭证63.2亿元，支持49家民营企业成功发行313亿元债务融资工具。研究创

设民营企业股权融资工具，按照市场化、法治化原则，为民营企业提供阶段性股

权融资支持，将在报经批准后适时推出。相关措施发挥了引领市场预期、修复企

业融资信心的作用，民营、小微企业融资成本总体下行。

（三）平稳有序处置高风险机构

以风险已暴露、具有系统性影响的“安邦系”等重点机构风险处置为优先点，

在依法依规前提下，既防范系统性风险，又防范道德风险。稳妥处置债券市场的

重点企业违约风险，支持商业银行推出永续债，提高商业银行资本补充和风险抵

御能力。

（四）大力整顿金融秩序

一是继续推进互联网金融风险专项整治。网络借贷机构从5000家减少到1600

家，国内173家虚拟货币交易平台已全部无风险退出。二是切实防范支付机构违

法违规风险。组建网联平台，

开展“断直连”和备付金集中交存工作。三是继续配合相关部门和地方政府

严厉打击非法集资活动，及时查处大案要案，稳步推进各类交易场所清理整顿工

作。

（五）防范金融市场异常波动和外部冲击风险

有序处置民营企业债券违约事件，逐步打破债券市场刚性兑付，股票市场虽

然发生震荡调整，但在这一过程中，没有出现过激的市场恐慌情绪。外汇市场有

效应对了几次大的跨境资本流动冲击，保持了人民币汇率在合理均衡水平上的基

本稳定。

（六）补齐监管制度短板

出台资管新规及配套实施细则，整治金融市场乱象，金融机构资产管理业务、

同业业务的套利空间和行业泡沫被挤压，影子银行无序发展得到控制。发布《关

于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》，防范实业风险与金融业风险

交叉传递。研究制定金融控股公司监督管理办法，开展模拟监管试点。发布《关

于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，防范金融机构“大而不能倒”风

险。

总体来看，经过一年多的集中整治和多措并举，我国金融风险由前几年的快

速积累逐渐转向高位缓释，已经暴露的金融风险正得到有序处置，金融风险总体

收敛，金融市场平稳运行，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，金融监

管制度进一步完善，守住了不发生系统性金融风险的底线。