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金融科技在绿色金融领域的应用探索

摘要：目前，我国社会经济水平和科学技术水平显著提升，科技创新驱动绿

色金融发展是促进企业绿色转型和发展的重要保障，将助力我国实现“双碳”目

标。文章探讨了绿色金融发展的现状和面临的挑战，旨在将绿色金融和科技创新

进行深度融合，针对绿色金融存在的现实问题和监管不足，利用区块链、大数据、

云计算和人工智能等技术，构建绿色金融发展框架，提高监管效率，并探究“监

管沙盒”机制在平衡金融监管与创新中的作用，最后对如何促进绿色金融发展提

出对策建议。

关键词：金融科技；绿色金融；应用

引言

金融科技（FinTech）自20世纪80年代逐步兴起，经历金融信息化

（FinTech1.0）、金融在线化（FinTech2.0）以及金融智能化（FinTech3.0）

三大阶段。伴随着互联网技术迅速发展，大数据、区块链、云计算、人工智能等

前沿科技已经深度嵌入传统金融服务，产生了具有明显的数字化、普惠性与包容

性特征的新型金融体系，这对于推动绿色金融发展，促进低碳转型升级具有重要

的积极意义。

1金融科技的本质

金融科技的本质是金融，科技为金融提质增效，可以从金融科技的变与不变

两个角度来理解金融科技的本质。金融科技没有改变金融的核心功能。金融科技

没有改变股权、债券、保险、信托等金融契约的内涵。金融科技的本质仍是金融，

是通过货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者提供的共同受益、获得满

足的活动。金融科技没有改变金融的风险性及风险外溢性。随着科技不断发展，

金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险并没有消亡，依然存在。无论是线

上交易还是线下交易，金融市场的参与者都必须面对利率风险、汇率风险、股票

价格风险和商品价格风险等，并加以应对和防范。随着科技发展，金融风险甚至

有可能被放大，因此确保金融科技安全已成为当下一项重要议题。但金融科技改

变了人和数据的关系，数据越来越主动，功能越来越强大。人类对于数据的记录、

存储、使用已经来到大数据时代，不仅寻求处理、管理海量数据，更通过数据挖

掘与分析，发现有用信息，实现数据价值的增值。金融科技还改变了信用的分布

方式，从中心信用向分布式信用转变。随着金融科技尤其是区块链技术和加密算

法的不断发展，建立了去中心化或弱中心化的平台，推动信用向分布式转变，为

金融领域带来了巨大的价值。金融科技还改变了企业存在方式和属性，金融科技

使企业的职责、定位、使命发生重要变化。以前的单体企业以经济属性为主，社

会属性为辅，企业承担的社会责任相对有限，影响不足。而随着企业向平台企业

转变，企业从单一的经济属性转变为具有经济属性、社会属性和国家安全属性等

多功能为一体的社会存在。平台企业的社会属性非常丰富，通过就业、纳税、资

金、大数据联系千家万户、联系更多企业，而且它的很多数据还涉及国家安全，

关系人民财产安全，企业的定位和使命正在发生重大变化。

2推进金融科技在绿色金融领域应用的建议

2.1建立“监管沙盒”机制

“监管沙盒”加强政府部门与监管对象之间的合作，在鼓励市场创新的同时，

有效防控市场风险。金融监管部门应推出绿色金融创新的“监管沙盒”项目，加

速金融科技的应用发展。首先，可根据金融科技公司已经开展、正在开展或将要

开展的绿色金融科技项目进行梳理与评估，提高优质项目入盒的筛选效率。其次，

需考虑当地的科技发展状况与绿色金融特点，适当降低入盒门槛，通过公平竞争

与因地制宜的尝试，给予更多非持牌金融科技公司参与机会。最后，对已进入应

用阶段的绿色金融科技项目，加入绿色金融创新优秀案例评比活动，为优秀项目

提供融资对接、宣传推广等服务，把优秀成果逐步推广到其他城市。

2.2整合绿色金融科技需求，建立成果应用体系

金融科技企业要制定绿色技术和产品需求目录，加强绿色技术研发和成果应

用。根据银行等金融机构绿色业务流程，梳理金融科技在各流程环节中的需求，

完善关键环节设计，建立成果应用体系。以绿色信贷为例，分类细化业务流程环

节，形成包括客户绿色识别、业务绿色识别、环境效益测算、环境监测预警、监

管统计报送、存量业务嵌入等多步骤的流程体系。运用大数据、人工智能、区块

链等金融科技手段，梳理数据来源列表，提高信息录入效率；依据产业指导目录

分析识别逻辑，建立客户绿色识别体系、多维度绿色项目识别体系与环境效益测

算指标体系；关联环保信息公示平台，持续监测企业环境环保信息；建立人民银

行、银保监会、省内监管等绿色统计报表，自动化统计与申报；建立绿色