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金融科技2020.11

金融科技赋能商业银行的实践探索

刘玥王新星

摘要：本文从金融科技在商业银行中的运用入手，梳理总结金融科技在商业银行负债端、

资产端以及中间业务领域的应用情况，结合北京银行金融科技应用的具体实践，提出商业银行

借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。

关键词：金融科技商业银行资产端负债端中间业务

F832.4A1009-1246202011-0070-07

中图分类号：文献标识码：文章编号：（）

金融科技的迅猛发展加速了金融脱媒，智能算法，为用户提供投资参考，并监测市

使得传统银行的牌照、资金和渠道优势逐渐场动态，对资产配置进行自动再平衡。2016

丧失，转型求变已成为发展的必然趋势，如年起，传统金融机构开始布局智能投顾领域，

何更好地拥抱金融科技、助力转型发展成为相继推出智能投顾产品（见表1）。智能投顾

商业银行亟须重点研究的课题。产品的核心优势在于低成本、高效率、多资产，

一、金融科技在商业银行中的运用及特一方面降低了传统投顾服务成本，另一方面能

点够通过智能化手段为投资者量身打造高效低

随着金融加速脱媒，商业银行以存贷款价的财富管理服务，既降低了投资门槛，有

利差为主要收入来源的传统盈利模式面临挑效覆盖长尾客户，又可以为大众定制个性化

战，银行低成本资金流失严重，高收益资产财务管理服务，提高客户忠诚度。

竞争激烈，净息差管理难度增加。为更好地（二）资产端

适应经营和竞争环境，商业银行纷纷寻求转1.场景金融助力零售业务发展

型突破，借助金融科技赋能银行转型发展。商业银行以零售业务为突破口，利用移

（一）负债端动计算、大数据、机器学习等技术提供消费信

智能投顾又称机器人投顾，指通过机器贷领域的场景化服务。在消费金融领域，汽车

的方式为客户提供财富管理。智能投顾遵循金融是规模最大的金融领域场景，中信银行、

现代投资理论，根据投资者的风险承受水平、平安银行、兴业银行及光大银行已成立汽车

预期收益目标以及投资偏好等，运用一系列金融事业中心，布局汽车金融全产业链。在

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2020.11金融科技

表1我国商业银行智能投顾代表性产品

银行名称产品名称上线时间产品特色

投资起点：1000元

投资标的：银行理财、基金、贵金属

财智

浦发银行2016.11产品功能：通过线上推送资产配置方案，提供客户远程全产品类别的配置服务，可实

机器人

现资产健康一键诊断、产品组合一键下单、客户经理一键呼叫、投资榜单与历史投资

一目了然等功能

投资起点：2万元