2024新反洗钱法学习课件PPT.pptx

2024新反洗钱法学习课件主讲人：XXX

前言内容解读0102目录CONTENTS

01前言

前言2024年11月8日，通过了修订后的反洗钱法，于2025年1月1日起施行。正式通过的反洗钱法基本采用了二审稿的大部分条款内容，在此基础上稍作调整。对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。明确反洗钱定义、完善反洗钱义务规定、完善法律责任等内容，平衡反洗钱工作与保障个人和组织合法权益的关系。同时坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益。

02内容解读

1.反洗钱基本原则国家安全的突出强调：第1条、第3条均明确提出，反洗钱工作应服务于国家安全，坚持总体国家安全观，这体现了国家对金融安全的高度重视。反洗钱定义的扩大：第2条从原有的七种洗钱上游犯罪扩展到所有犯罪类型，以及恐融资，极大拓宽了法律的适用范围。

1.反洗钱基本原则反洗钱措施的适当性：新增第4条明确规定应确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，避免干扰正常合法的金融服务和资金流转，旨在要求反洗钱工作应适度进行。此要求在具体反洗钱措施中有相应贯彻和体现，例如：第29条规定，对于洗钱风险较低的交易，金融机构应当根据情况简化客户尽职调查措施；第30条规定，金融机构采取洗钱风险管理措施需要平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，应保障客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本、必需的金融服务。若采取限制交易方式、金额或频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施的，需要在发现客户存在洗钱高风险情形的必要情况下方可实施。

1.反洗钱基本原则反洗钱信息安全保护：首先，第7条、第8条均明确了通过履行反洗钱职责或义务获悉的反洗钱信息，应当予以必威体育官网网址，相关反洗钱监管部门使用该等信息只能用于反洗钱监督管理和行政调查工作，并应依法保护国密、商密和个人隐私、个人信息。其次，第37条规定反洗钱信息共享应该符合信息保护的法律规定，并确保信息不被用于反洗钱和反恐融以外的用途。第三，对于违反相关信息安全保护的情形，在第54条相应设置了严重的罚则，包括最高可达五百万的罚款。

2.反洗钱监管受益所有人定义和信息管理：第19条对受益所有人进行了定义，指最终拥有或者实际控制法人、非法人组织，或者享有法人、非法人组织最终收益的自然人。具体认定标准由国务院反洗钱行政主管部门会同有关部门制定。对此，人总行联合市场监管总局发布了受益所有人信息管理办法，已在2024年11月1日起实施，对受益所有人信息备案和管理作出具体规定，要求企业通过登记注册系统备案受益所有人信息，并允许国家有关机关、金融机构、特定非金融机构履行反洗钱和恐融义务时通过人总行查询企业的受益所有人信息。

2.反洗钱监管监管机构权责分工明确：反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱监管工作，对履行反洗钱义务的机构提供指导，有关金融管理部门、有关特定非金融机构主管部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。有关特定非金融机构主管部门根据需要，可以请求反洗钱行政主管部门协助其监督检查。反洗钱行政主管部门设立反洗钱监测分析机构，开展反洗钱资金检测，有针对性开展检测分析工作，按照规定向反洗钱义务主体反馈可疑交易报告使用情况，不断提高监测分析水平。

2.反洗钱监管完善反洗钱监管措施：新规明确了反洗钱行政主管部门与其他机关之间在反洗钱工作方面的信息交换机制，包括：金融机构违反反洗钱规定的线索、涉嫌洗钱及相关违法犯罪线索和证据材料的移送处理，接受移送机关反馈处理结果等；明确了反洗钱行政主管部门履行其监管职责有权对金融机构采取的相关监督检查措施和程序。反洗钱行政主管部门将会同有关机关评估国家、行业面临的洗钱风险，发布相应洗钱风险指引，支持和鼓励反洗钱领域技术创新，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险。

3.反洗钱义务主体履行反洗钱义务的金融机构：第63条将原有的列举相关机构归纳为银行业、证券基金期货业、保险业和信托业金融机构，并明确非银行支付机构亦属于履行反洗钱义务的金融机构，并保留兜底条款，即反洗钱行政主管部门确定并公布的其他从事金融业务的机构。

3.反洗钱义务主体履行反洗钱义务的非金融机构定义：现行法已将特定非金融机构纳入反洗钱义务主体，但并未在法律层面明确“特定非金融机构”的范围。本次新法第64条明确了特定非金融机构的范围，与一审稿、二审稿内容基本保持一致，包括：（一）提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产