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对建行个人住房贷款业务发展情况的调查报告

对建行个人住房贷款业务发展情况的调查报告

随着我国房地产业的迅速发展，个人住房贷款业务也取得了较快增长，建行

是最早开展个人住房贷款业务的银行，具有一定的代表性。2006年1月下旬，

我在建行某支行就个人住房贷款业务情况进行了调查，通过对一些专业人员的调

查走访，以及查阅有关的资料，对资料进行比对分析，我对建行个人住房贷款业

务的情况有了一定的了解。

个人住房贷款业务发展的基本情况

（一）个人住房贷款的种类

1、商业性贷款。即自营性贷款，其特点是：

适用范围广泛，无论你是否有公积金都可以申请此类贷款；

申请手续比较简便，与公积金贷款相比，审批程序比较容易；

贷款申请额度相对较高；

利率较高。

公积金贷款。即政策性贷款，其特点是：

适用范围有限，只有提取住房公积金的客户才能申请此类贷款；

申请程序较为严格，对申请人的收入、工作单位、户籍等资料都详细审查；

贷款申请额度固定，贷款金额最高是40万元；

利率相对商业贷款较抵。

（二）个人住房贷款发展的经济环境

1、房地产业的迅猛发展促进了个人贷款业务的发展

我国经济的发展、城市化进程加快、居民收入水平提高及政府启动内需

的政策，都为房地产业的发展注入了新的活力。对于一个人口快速增长的发展中

国家来说，保持一定的投资规模就尤为重要。近两年，全球经济增速放缓，然而

我国经济实现73.3%和8%的高增长率，其中投资贡献率高达3.6%左右。在国内

产业结构在调整中，房地产投资占固定资产投资的比重从1990年的5.6%，逐步

上升至2004年的20.7%，弥补了传统产业投资增长率下降的遗缺，其对经济增

长的贡献率也愈加明显。众所周知，房地产是一种投入大、价值高的资产，但

无论其投资与消费都离不开金融的支持。从住宅消费信贷方面分析，将抵押信贷

机制引入住宅市场，对于多年来习惯于追逐的“大企业”、“大项目”、“大笔贷款”

的中国银行业来说无疑是一重大突破，对于习惯了“量入为出”的广大百姓来说

更是消费观念与行为的一次巨变。个人住房信贷的迅速增长，不仅改善了银行资

产结构，提高了银行信贷资金的“安全性、盈利性”，也促进了住宅生产与消费

的良性循环。从80年代末开始，建设银行利用承办房改金融业务的优势和经验，

率先进行个人住房贷款领域。经过十几年的发展，建设银行的个人住房贷款业务

取得了长足进步。特别是近几年来，建设银行为配合国家扩大内需、拉动经济增

长的各项政策，进一步明确了坚持政策性业务与自营性业务相结合、开发信贷与

消费信贷相结合，以个人住房贷款业务为重点，推动全行房地产信贷业务发展的

经营思想，本着;服务房改、支持住房建设;的宗旨，逐步增加个人住房贷款这一

品种在房地产信贷业务中的比重，加大个人住房贷款业务的投放力度，积极拓展

个人住房贷款业务，使该项业务逐步走向规范化、品牌化和标准化，进入了快速

发展的轨道。

2、个人住房贷款业务呈多元化发展趋势竞争日趋激烈

2005年建行某支行1-4季度贷款发放量单位：万元

年初余额

本年新增

上月余额

本月新增

昨日余额

本日新增

本日余额

一季度

553815

-7523

556815

-7527

548567

724

549292

二季度

556815

-26493

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