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中国人民建设银行供应链金融制度

第一章总则

为推动中国人民建设银行在供应链金融领域的健康发展，规范相关业务流程，保障金融服务的安全性和有效性，特制定本制度。供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，旨在通过整合上下游企业资源，提升资金使用效率，降低融资成本，促进整个供应链的稳定运行和可持续发展。本制度为供应链金融业务的开展提供规范和指导，确保各项活动的合法性与合规性。

第二章制度目标

本制度的主要目标包括：

1.确保供应链金融业务的合规性，符合国家相关法律法规及监管要求。

2.明确各部门在供应链金融业务中的职责与分工，提高工作效率和服务质量。

3.规范供应链金融业务流程，确保资金流动的透明性与安全性。

4.建立风险管理机制，及时识别、评估和控制供应链金融业务中的潜在风险。

5.促进供应链参与方之间的合作与信任，通过金融服务提升整体供应链的竞争力。

第三章适用范围

本制度适用于中国人民建设银行内部涉及供应链金融的各类业务，包括但不限于：

1.应收账款融资

2.预付款融资

3.供应链融资

4.票据融资

5.其他相关金融服务

所有参与供应链金融相关业务的部门和员工均应遵循本制度的规定，确保业务的顺利开展。

第四章管理规范

第1节组织架构与职责

1.供应链金融管理委员会

负责全行供应链金融业务的战略规划与管理，定期评估业务开展情况，制定相应的政策与措施。

2.风险管理部

负责对供应链金融业务进行风险识别、评估与监控，确保风险控制措施的有效实施。

3.业务开展部

负责具体的供应链金融产品设计与市场推广，维护客户关系，提供优质的服务。

4.合规管理部

负责监督供应链金融业务的合规性，确保各项业务符合相关法律法规及内部规章制度。

第2节业务流程

1.客户评估与准入

对参与供应链金融的企业进行信用评估，审核其财务状况、经营能力及信用历史，确保其符合银行的准入标准。

2.合同签署

在客户通过评估后，双方需签署正式的金融服务合同，明确各自的权利与义务。

3.资金申请与审批

客户提交资金申请，业务开展部进行初步审核，风险管理部进行风险评估，最终由供应链金融管理委员会审批。

4.资金发放与管理

通过审核的资金申请，由银行按照合同约定的方式及时发放，并对资金流向进行跟踪管理，确保资金的安全使用。

5.还款管理

建立还款提醒机制，定期对客户的还款情况进行跟踪，及时处理逾期行为，维护银行的合法权益。

第五章风险管理

第1节风险识别

对供应链金融业务中可能出现的风险进行全面识别，包括但不限于：

1.信用风险

客户违约或支付能力下降导致的损失。

2.操作风险

由于内部流程缺陷或人为失误导致的损失。

3.市场风险

市场波动对融资成本及客户还款能力的影响。

4.法律风险

合同条款不明确或法律法规变化引发的争议。

第2节风险评估与控制

对识别出的风险进行定期评估，建立风险控制措施，包括：

1.信用评级体系

建立客户信用评级标准，定期对客户进行信用评估，及时调整信用额度。

2.业务流程审计

定期对供应链金融业务流程进行审计，确保各环节的合规性与有效性。

3.应急预案

针对可能发生的风险事件，制定应急预案，确保在风险发生时能够迅速反应，降低损失。

第六章监督机制

第1节监督与评估

建立对供应链金融业务的监督与评估机制，具体包括：

1.定期报告

各部门需定期提交供应链金融业务开展情况报告，内容包括业务量、风险情况、客户反馈等。

2.绩效考核

对各部门的业务开展情况进行绩效考核，依据考核结果调整部门资源配置。

3.内部审计

设立独立的内部审计部门，对供应链金融业务进行定期审计，确保制度的执行情况。

第2节反馈与改进

建立反馈机制，及时收集各方对供应链金融业务的意见与建议，定期对制度进行评估与修订，确保其适应性与有效性。

附则

本制度由中国人民建设银行供应链金融管理委员会解释，自颁布之日起实施。为适应市场变化及业务发展需要，制度应定期进行评审与修订，确保其与当前环境的适应性与有效性。

以上制度框架为中国人民建设银行在供应链金融领域提供了系统性指导，确保各项业务的规范开展及风险控制。针对市场发展变化与客户需求，应持续关注行业动态，及时调整和优化相关制度与流程。