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借款合同审核指引7篇

篇1

一、前言

本借款合同审核指引旨在规范借款合同的审核流程，确保合同的合法性、合规性及有效性，降低风险。双方应遵循我国法律法规的规定，在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，对借款合同的各项条款进行严格审核。

二、审核要点

1.借款人信息审核：

（1）借款人需提供身份证明、征信报告、收入证明等材料；

（2）核实借款人的职业、职务、收入状况及信用记录等；

（3）确认借款人具备还款能力和还款意愿。

2.贷款人信息审核：

（1）贷款人需提供营业执照、经营许可证、法定代表人身份证明等材料；

（2）核实贷款人的经营资质、业务范围及信用状况。

3.借款用途审核：

（1）借款人需明确借款用途，并提供相关证明材料；

（2）贷款人应对借款用途的合理性进行审核。

4.借款金额与期限审核：

（1）根据借款人的还款能力、信用状况及借款用途，合理确定借款金额和期限；

（2）确保借款金额和期限符合法律法规的规定。

5.利率与费用审核：

（1）贷款利率应符合国家利率政策，并明确约定计息方式；

（2）其他费用如管理费、咨询费等应合理并公开透明。

6.还款方式审核：

（1）明确约定还款方式（等额本息、等额本金等）；

（2）确保还款方式的合法性和可行性。

7.担保与保证审核：

（1）要求借款人提供担保或第三方保证；

（2）担保人资质、担保物价值及保证方式等应符合法律法规的规定。

三、合同文本审核

1.合同内容应完整、准确，无遗漏和矛盾条款；

2.合同条款应清晰、明确，避免产生歧义；

3.合同用语应规范、严谨，避免使用模糊或不确定的表达。

四、风险防控措施审核

1.设定风险控制指标，对借款人进行风险评估；

2.制定风险防范措施，降低合同履行风险；

3.对可能出现的风险进行预测和应对，确保资金安全。

五、法律责任与纠纷解决机制审核

1.明确合同各方当事人的法律责任；

2.约定纠纷解决方式（诉讼、仲裁等）；

3.约定与合同相关的其他法律适用问题。

六、其他审核内容

1.合同变更与终止条款的审核；

2.必威体育官网网址条款的审核；

3.合同附件的审核等。

七、审核流程与周期

1.提交资料：借款人提交相关资料和借款合同；

篇2

甲方（借款人）：_________________________

乙方（贷款人）：_________________________

鉴于甲乙双方同意签订本借款合同，为规范借款合同的审核流程，提高审核效率，确保双方权益，特制定本借款合同审核指引。

一、审核目的

本指引旨在规范借款合同的审核流程，确保借款合同的合法性、合规性、真实性和有效性，防范和降低信贷风险。

二、审核原则

1.依法审核：遵循相关法律法规、政策规定及行业准则进行借款合同审核。

2.审慎审核：对借款人资信状况、还款能力、借款用途等进行全面审核，确保贷款风险可控。

3.公开透明：确保审核过程公开透明，保障双方合法权益。

三、审核内容

1.借款人基本信息：包括身份证明、婚姻状况、家庭状况、联系方式等。

2.借款人征信信息：包括信用记录、征信报告、贷款用途等。

3.借款人还款能力：包括收入状况、财务状况、担保物价值等。

4.借款期限、利率、还款方式等关键条款。

5.借款合同的法律合规性：确保合同内容合法合规，符合法律法规要求。

四、审核流程

1.提交申请：借款人向贷款人提交借款申请及相关材料。

2.初步审查：贷款人对借款人提交的材料进行初步审查，确认材料完整性。

3.征信查询：查询借款人征信报告，了解借款人信用状况。

4.现场调查：对借款人进行现场调查，核实借款人基本信息、财务状况等。

5.合同审核：对借款合同进行审核，确保合同内容合法合规、真实有效。

6.审批决策：根据审核结果，作出是否批准贷款的决策。

7.合同签署：贷款批准后，双方正式签署借款合同。

五、审核标准

1.借款人信用状况良好，无恶意拖欠、欺诈等不良信用记录。

2.借款人具备稳定的收入来源，具备还款能力。

3.借款用途合法合规，符合相关法律法规及政策规定。

4.借款期限、利率、还款方式等条款合理，符合市场惯例。

5.借款合同内容完整、表述清晰，无重大法律瑕疵。

六