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八月法律法规与综合能力银行从业资格同步测试卷（附答

案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、（）是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基

础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客

户合理调整融资结构，降低融资成本。

A、财务融资顾问服务

B、财务重组顾问服务

C、投资理财顾问服务

【参考答案】：A

【解析】：略。

2、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险

评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A、3

B、4

C、5

【参考答案】：C

【解析】：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，

理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至

风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其

与5个风险等级的对应关系。

3、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A、债券投资收益与投资额

B、利息收入与本金

C、利息支出与本金

【参考答案】：A

【解析】：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与

投资额的比率。

4、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。

A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

C、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而

不交公的，可能受到刑事处罚

【参考答案】：C

5、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A、贷款

B、资金业务

C、存放央行款项

【参考答案】：A

【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结

构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

6、资产证券化是一种（）的管理手段。

A、流动性风险

B、信用风险

C、利率风险

【参考答案】：A

【解析】：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，

是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险

的管理手段。

7、下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A、项目贷款承诺

B、信用额度

C、票据发行便利

【参考答案】：B

【解析】：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票

据发行便利及

信贷证明。

8、下列关于合同权利义务的概括移转的说法，不正确的是（）。

A、合同权利义务的概括移转，是指合同一方当事人将自己在合同中的权

利义务一并转移给第三人，由第三人概括地继受这些债权债务

B、企业订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，

履行合同义务

C、合同权利和义务的概括移转不得基于当事人之间的合同行为而发生

【参考答案】：C

【解析】：D项，合同权利和义务的概括移转可基于当事人之间的合同行

为而发生。如《合同法》第八十八条规定，当事人一方经他方当事人同意，

可以将自己在合同中的权利义务一并转让给第三人。需要注意的是，当事人

合意的合同权利义务概括移转必须经另一方当事人同意，因为合同权利义务

的概括移转也包括了义务的移转，所以须经另一方当事人同意。

9、合同的订立需要经过（）两个阶段。

A、协商和签订

B、意思和表示

C、要约和承诺

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：当事人订立合同，采取要约、承诺方式。

10、以下银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A、同业交易

B、外汇交易

C、代收代付

【参考答案】：C

【解析】：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承

诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越

来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承