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典当业务风险管理制度

第一章总则

第一条为了加强公司对典当业务的管理，有效控制典当业务的风

险，积极推进典当业务健康发展，根据《典当管理办法》、《公司章程

制定本办法。

第二条本办法所称典当业务是指当户将其房地

产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付

一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、

赎回当物的行为。

第三条本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程

第二章风险管理原则

第四条建立健全各项规章制度的原则

建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完

善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务

的管理办法和业务流程，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等，并

以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。

第五条风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则

典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部

门监管，典当业务领导小组监管与下属各典当企业风险管理相结合的完

备体系。每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严

控典当业务风险。

第六条职业道德教育与奖惩结合的原则

-可编辑修改-

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加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德

教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务

风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。

第七条规范性、严肃性和灵活性相结合的原则

在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务

快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和

公司监管部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提

高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好

服务客户的工作。

第八条综合控制风险原则

典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不

断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。

根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定典当经营损失责任追究

全额赔付办法作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员

必须严格遵守。

第三章风险管理体系

第九条公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、

典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内

部风险控制相结合的综合风险管理体系。

第十条风险管理部门职责风险管理部门的主要职责是对典当业

务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的

临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。

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第十一条典当业务领导小组职责

典当业务领导小组的主要职责，制定监督典当企业落实典当风险控

制的流程和制度，对所属各典当企业和风险控制员进行业务监督、指导，

并对大额典当业务进行集中管理和审批。

典当业务领导小组通过定期