担保物权制度的新发展样本.doc

担保物权制度新发展

王利明

主讲人：王利明

??????中国人民大学法学院院长教授??博士生导师

??????中国法学会民法学研究会会长

主持人：高圣平??

??????中国人民大学法学院讲师，法学博士

嘉??宾：石佳友

????????中国人民大学法学院讲师、法学博士

地点：中国人民大学明德法学楼601徐建国际汇报厅

时间：5月26日18：30—21：30

主持人：同学们，大家晚上好！今天我们“民商法前沿”论坛荣幸地邀请到了我院王利明老师，她将就中国现在物权立法过程中结合担保物权新发展趋势给我们做一场演讲。

我们全部知道，一个国家担保制度是和它资本市场紧密联络在一起，担保制度能够说是一个国家资本市场或金融市场晴雨表，也是我们世行集团和亚行集团在评价一个国家法制，尤其是市场经济法制是否完善一个最根本标志。在我们物权立法过程中，怎样来引鉴资本市场比较发达国家担保法，建立和完善中国担保物权制度是很关键一个问题。下面让我们以热烈掌声欢迎王老师就此问题进行出色演讲！（掌声）

王利明：老师们、同学们大家晚上好！今天我想向大家汇报题目是担保物权发展问题。所谓担保物权，是指由债务人或第三人提供特定物或权利以担保债权实现，在这个基础上设定物权就称为担保物权。担保物权比较经典形式有抵押、质押和留置等。担保物权功效，首要关键就是担保债权实现，有了担保，债权实现就有了保障。有学者提出，一个理想社会是不需要担保，因为那将是一个社会信用度很高社会。假如人人全部能够严格地信守诺言，当然不需要担保。不过，在市场经济社会，即使是在法制很完备、社会信用度很高情况下，也必需借助于担保制度来保障债权、建立正常交易秩序和金融秩序。更何况，中国现在处于市场经济转型时期，社会信用体系还没有建立起来，信用缺失现象很严重，恶意逃避债务现象也很之多。在这种情况下，更应该充足发挥担保物权在社会经济生活中作用。

担保物权第二个功效是保障金融安全。现代社会中担保业是以金融业为中心，担保已经深入以金融业为中心社会生活。对于银行来说，我们现在为何银行不良资产太多、坏账太多，一个关键原因就是担保没有抓好，假如银行真正抓好了担保，银行资产质量应该能得到显著改善。比如假如借款是有抵押，而抵押又是真实，在债务人不能还债情况下，能够用该抵押财产偿还债务。但问题是现在很多担保并没有落到实处，有抵押将抵押物价值高估，或拿部分不值钱财产作为值钱财产抵押，或将一物数押，甚至出现虚假抵押、虚假登记等情况。经典例子是广东佛山某企业骗了银行几十个亿，很多抵押是假。

担保物权第三项功效是促进融资，搞活经济。能够说金融越发达，担保也就越发达，而担保发达反过来也能够搞活金融，促进社会经济发展。比如说很多中小企业融资困难，就是因为拿不出部分不动产来抵押、担保，这说明我们担保类型还不多。这就需要经过激励担保促进市场经济发展。

担保形式很多，现有些人担保，也有物担保。我认为，多种担保形式全部很关键，极难说物担保就一定要比人担保优越。我们过去一直存在着一个偏见，一提到担保就想到采取物担保，在实践中很多银行不太重视确保这种形式，只重视抵押和动产质押，总是认为确保不太可靠，只有抵押、质押才可靠。这种见解不是没有道理，因为确实在中国信用比较低下情况下，以个人通常财产作为担保确实含有部分不确定性。不过，过分地强调物担保而忽略人担保也过于片面，其实确保这种方法也含有部分担保物权不可替换优点：一是确保设定比较简便。只要银行认可某个确保人资力，由确保人作担保，根本就不需要对确保人财产进行评定，也不需要办理登记手续。假如债权人找经济实力雄厚人作确保人，何愁债务不能得到保障呢？比如说，假如真请了李嘉诚作确保，债务推行就很安全。二是实施程序简单，实施时候费用也比较低。一旦债务人不能清偿债务，假如是连带责任确保，那么就能够直接以确保人财产清偿债务。有很多确保人在银行全部开了户头，银行就能够直接从确保帐户里面划走一笔钱，根本不需要象抵押那样必需要经过诉讼程序，而且经过拍卖、变卖来变现，最终优先受偿。所以，相对而言，确保这种方法实施程序简单、费用也低。尤其是在中国《担保法》将连带责任确保作为确保通常形式要求下来，所以，债务人一旦不能清偿债务，不管债务人有没有财产，债权人全部能够直接找确保人。这种制度对于确保债权实现是很有利。但问题是，实践中确保人到期无法推行确保责任、不推行确保责任情况比较普遍，部分确保人在负担确保责任时，有意转移财产以逃避确保责任。比如说在某个案件里面，确保人为某个债务人作保，该债务人到期不能清偿债务，银行要确保人负担确保责任，确保人说她资产已经全卖出去了，银行就把确保人和她人签订资产转让协议找来，发觉确保人是把她资产全卖给了她一个亲戚，买价很高，但要求十年以后才支付，确保人实际上一分钱全部没有拿到。象这种情