《个人理财》考试复习题库大全-下（多选、判断题汇总）.docVIP

《个人理财》考试复习题库大全-下(多选、判断题汇总)

多选题

1.金融衍生理财产品包括()。

A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期

E、结构性金融衍生产品答案：ABCDE

解析：金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍-生品结合而形成的，因此五个选项全部正确。

2.下列各项中，说法正确的有()。

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E、国债不存在违约风险答案：ABD

解析：股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确；债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误；基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确；国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。

3.按照投资对象的不同，基金可以分为()。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、货币市场基金D、成长型基金

E、债券型基金

答案：ABCE

解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、

货币市场基金，选项D是按照投资目标的不同分类的。4.保险产品的功能有()。

A、风险转移

B、调节经济结构C、损失补偿功能D、资金融通功能E、资源配置功能

答案：ACD

解析：保险产品的功能包括：①风险转移；②损失补偿功能；③资金融通功能。5.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A、境外个人外汇业务

B、贸易项目个人外汇业务C、境内个人外汇业务

D、资本项目个人外汇业务E、经常项目个人外汇业务答案：DE

解析：根据《个人外汇管理办法》第二条，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

6.中小企业私募债具有的优势包括()。

A、发行门槛低、成本可控B、无强制性信用评级要求C、可无担保、无抵押

D、发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E、发行规模不受净资产限制，资金用途灵活

答案：ABCDE

解析：中小企业私募债具有以下几点优势：(1)发行门槛低、成本可控。(2)无强制性信用评级要求。(3)可无担保、无抵押。(4)发行期限可长可短。(5)发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。(6)采用交易所备案制、效率高、可预见。(7)发行规模不受净资产限制，资金用途灵活。(8)40%规定突破。(9)无产业政策限定。

7.下列属于资本市场的有()。

A、商业票据市场

B、中长期债券市场C、股票市场

D、即期外汇市场

E、银行间同业拆借市场答案：BC

解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。货币市场指期限在一年以内的金融资产交易的市场，一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。

8.外汇市场的参与者主要包括()。A、中央银行

B、外汇经纪人C、银行的客户D、商业银行

E、投资银行答案：ABCDE

解析：外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。9.理财规划方案包含的基本规划有()。

A、家庭收支平衡规划B、退休养老规划

C、教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划

D、社会关系发展规划

E、财富分配和传承规划答案：ABCE

解析：ABCE[解析：]理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划，即家庭收支平衡规划。②风险管理规划，③退休养老规划。④教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

10.下列客户信息中属于财务信息的有()。A、财富观

B、储蓄情况

C、个人职业发展目标D、工作单位与职务

E、保险账户情况答案：BE

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规

划的基础和根据，影响其理财方案和理财工具的选择。11.影响黄金价格的