国际结算第十讲 信用证业务中各有关当事人对自己利益的保护.pptVIP

总结：信用证业务中各有关当事人对自己利益的保护

1、进口人：

调查出口人的资信情况；

在合同中订立检验条款，并规定装运条款；

按照合同规定的时间、内容提出开证申请；

给予开证行的开证申请应是简洁、明确和完整的；

向开证行付款赎单时应仔细审单；

假设货不好，可凭相关单据向相关责任方追索。;2、开证行：

调查进口人的资信情况〔控制信用额度，必要时应收取押金、抵押品〕；

严格按照开证申请书的内容开证；

在不超过收到单据次日起的五个银行工作日内，仔细审核受益人的单据，决定付款或拒付，并作出相应的通知；

应注意在进口人拒付时自己对货物的掌握权。;3、受益人：

认真审核进口人的资信情况；

在订立合同时，应确定信用证的开证日期，严格订立合同条款，不接受不利的条款；

收到信用证后，应仔细审核信用证；

根据信用证的规定备货、装货、制单，在规定的交单期和有效期内向指定银行或开证行交单。

通知行?议付行?;4、通知行：合理审慎地验明信用证的真实性并及时通知；

转递信用证时，必须保证正确、迅速地转递

5、议付行：

谨慎从事〔是否接受，仔细审单〕；

开证行的资信调查；

议付后对受益人有追索权：

*对受益人的资信调查

〔在本行开设有帐户的受益人〕

*对单据和货物的控制;〔七〕信用证的种类

1、议付、即期付款、承兑、延期付款信用证

〔1〕议付信用证

“ITISAVAILABLEBYNEGOTIATIONWITHXXXBANK〔指定议付行〕.〞

受益人

单据议付

(汇票)索偿

议付行偿付开证行;议付的一般做法：指定议付行以受益人单据为抵押，贴现受益人的汇票，扣除议付日到收款日的利息，将余款垫付给受益人的行为。

扣除的利息＝〔单据在途天数＋开证行审单决定付款的天数＋开证行拨款至议付行的天数〕X贴现率

议付：从票面金额中扣除利息；

〔UCP600：应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项。〕

**收妥付款不是议付！

议付行在遭开证行拒付后，有追索权。;A、限制议付信用证

AVAILABLLEWITHABCBANK〔ADVISINGBANK〕.

a.??什么限制？方便业务、增加收入

b.如何限制？信用证中明确规定

c.可否到其它银行议付？

非指定银行得不到开证行的偿付；单据遗失，开证行不承担任何责任，风险由受益人自行承担。

(可以要求开证行重新授权指定。);B、公开议付信用证

“AVAILABLEWITHANYBANK.〞

“THISL/CISFREELYNEGOTIABLE.〞

受益人可以自行选择议付行；

银行争夺较剧烈。(但为了便于款项的划拨和拒付后的追索，会优先考虑议付在本行开户之客户的信用证。);C.受益人可否直接向开证行交单？

可以。在任何情况下，受益人都可以向开证行直接交单〔直接信用证STRAIGHTL/C〕。

但受益人可能面临的风险：单据遗失；单据不能在规定的日期内寄达开证行；单据出现不符时，很难更改。

受益人尽管可能早收款，但如何从开证行处得到款项也是其需要面临的问题。;议付信用证项下有偿付行的流程：

受益人

交 议

单 付

议付行 寄单 开证行

索偿付偿付授权

偿

偿付行;〔2〕即期付款信用证

“ITISAVAILABLEBYSIGHTPAYMENTWITHXXXBANK〔指定即期付款行〕.〞

可以有汇票〔即期汇票〕，一般情况下没有。

受益人

交即期

单付款寄单索偿

即期付款行偿付开证行

;即期付款：

即期付款行作出全额付款；

即期付款行一旦付款，没有追索权。

指定的付款行一般有：

出口地银行；

开证行；

第三国银行。

对受益人来讲，最为有利的是第一种：

交单/改单方便〔时间控制、单据遗失〕；

可以获得全额资金、且不会有后顾之忧。;即期付款信用证(由开证行即期付款〕的流程:

;〔3〕承兑信用证

“ITISAVAILABLEBYACCEPTANCEWITHXXXBANK〔指定的承兑行〕.〞

附有远期汇票；

受益人

汇票汇

单据票

承兑行单据开证行;开证行审单后,如果断定付款,那么在到期日之前将款项拨