浅析美国医疗保障制度——福利经济学视角 .pdfVIP

维普资讯

２００８年第ｌ２期ＮＯ．１２，２００８

（总第８８期）现代企业文化

（ＣｕｍｕｌａｔｉｖｅｔｙＮＯ．８８）

ＭＯＤＥＲＮＥＮＴＥＲＲＩＳＣＵⅢＲＥ

浅析美国医疗保障制度

福利经济学视角

李楠

（南京大学公共管理学院，江苏南京２１００９３）

【摘要】文章利用福利经济学的基本分析方法，对美国的现行问题得以适当的解决。

制度进行了评述。分析得出美国商业医疗保险有其合理性，．－ｅ－￣ｌ１．关于逆向选择问题。美国的商业医疗保险组织解决逆向

较好地利用经济手段解决由于信息不对称而产生的逆向选择和选择的方法主要是价格策略。产生逆向选择的原因并不是保险费

道德风险问题，并且可以通过控制成本而提高投保人的效用。的绝对高低，而是因为掌握自己信息（健康状况）的人对市场出售

【关键词】福利经济学；医疗保障；社会保险；商业保险的保险产品的偏好。因为保费的高低对应着赔付水平的高低，在

任意一种保费水平下，都存在着健康状况低于（保险公司销售计

医疗保险制度是一个国家的社会保障制度的重要组成，对医划的目标）人群平均水平的人对保险的偏好较高因而购买保险，

疗保险制度的研究受到了全球性的重视，长期以来，这一问题吸同时健康状况较人群平均水平高的人对保险的偏好较低因而不

引了经济学、政治学、社会学领域的学者的关注。美国的医疗保险买保险。与税收类似：对购买者而言，保险的价格好像比实际价格

制度历史久远，发展相对完善，长期以来都是研究的焦点。我国和高，最终购买的人数少于预计的合理水平；对保险公司而言，保险

美国，同作为人口众多、幅员辽阔的大国，研究美国的医疗保险制的价格好像比实际价格低，最终出售保险获得的收益比预计的

度更具有特别的比较意义。本文利用福利经济学的基本分析方低。比预计的合意水平少的那一部分就是逆向选择造成的效率损

法，对医疗保险的效用进行了一些基础性的分析，而后从整体上失。这部分效率损失可以由更灵活的价格策略来降低。在实际的

对美国的现行制度进行了评述。市场中，商业保险公司的做法正是如此，保险公司按照广泛而长

美国医疗保障制度现状期的数据统计，通过将人群划分为高危人群、低危人群，按照相应

一

、

１．医疗社会保险制度。美国的社会医疗保障由医疗照顾方的标准对他们收取医疗保险费，对健康（低危）人群收费较低，对

案和医疗救助方案两部分组成。医疗照顾方案是美国联邦政府为身体不良者收费较高。实际的划分更为复杂和细致，从而尽可能

年满６５周岁以上的老人和丧失劳动能力达两年以上的残疾公的针对不同类型的人群出售相应的保险产品。如果同一人群中的

民、永久性肾脏病公民建立的一项全国性医疗保险计划。医疗照个体对保险的偏好没有差异，保险公司就可以通过出售不同类型

顾方案的待遇包括住院保险和医疗保险等两部分。受保人住院的保险产品这种方