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医疗保险

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由

社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中

国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。

起源发展

医疗保险起源于西欧，可追溯到中世纪。随着资产阶级革命的成功，家庭作坊被大工业

所取代，出现了近代产业队伍。由于工作环境的恶劣，流行疾病、工伤事故的发生使工人要

求相应的医疗照顾。可是他们的工资较低，个人难以支付医疗费用。于是许多地方的工人便

自发地组织起来，筹集一部分资金，用于生病时的开支。但这种形式并不是很稳定，而且是

小范围的，抵御风险的能力很低。18世纪末19世纪初，民间保险在西欧发展起来，并成为

国家筹集医疗经费的重要途径。

1998年12月，国务院发布了《国务院关于建立城镇职工基本医疗

相关书籍

保险制度的决定》（国发[1998]44号），部署全国范围内全面推进职工医疗保险制度改革工

作，要求1999年内全国基本建立职工基本医疗保险制度。

职能

医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受

诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

医疗保险

医疗保险同其他类型的保险一样，也是以合同的方式预先向受疾病威胁的人收取医疗保

险费，建立医疗保险基金；当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保

险机构给予一定的经济补偿。

因此，医疗保险也具有保险的两大职能：风险转移和补偿转移。即把个体身上的由疾病

风险所致的经济损失分摊给所有受同样风险威胁的成员，用集中起来的医疗保险基金来补偿

由疾病所带来的经济损失。

范围

医疗保险的范围很广，医疗费用则一般依照其医疗服务的特性来区分，主要包含医生的

门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。

医疗费用是病人为治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费，还包括

住院、护理、医院设备等的费用。

种类

分类一

医疗保险制度可以分为：

①间接医疗保险制度。政府的社会保险机构与私人医疗机构签订合同，病人先自付医疗

费，然后再向社会保险机构报销其费用的全部或一部分。这类制度多见于西方工业化国家。

②直接医疗保险制度。政府直接拥有并管理医疗机构，劳动者的医疗费用全部或部分由

国家承担。这类制度多见于社会主义国家。

③基本医疗照顾。即预防性、治疗性和综合性的卫生保险服务。包括营养改善、卫生用

水供应、母婴照顾、对主要传染病的免疫、流行病的预防和控制，以及常见病的治疗等内容。

这类制度多见于发展中国家。享受医疗保险的条件，根据就业期限或交纳保险费的期限确定。

通常情况下，医疗保险的资格条件与疾病保险的资格条件相匹配，享受疾病保险现金补助者

就可享受医疗服务。中国的现行医疗保险制度，分为国家机关、事业单位实行的公费医疗制

度和企业实行的劳保医疗制度。医疗费用由国家或企业承担，80年代后期试行由个人负担

部分费用的办法。

分类二

一、商业医疗保险

报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。

报销型医疗保险（普通医疗保险）是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销。

一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

赔偿型医疗保险（专项医疗保险）是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的

疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。一般分单项疾病保险（如

癌症保险）与重大疾病保险（10种、20种及30种等重大疾病保险）。上述两类医疗险有

相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类

型即各类疾病都能获得保险给付。专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾

病或手术才能获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分

来组合成。

二、津贴给付型医疗保险

简而言之，津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、

按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。

无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。如果在多家公司投保，就能从

多家公司得到理赔金，不管投保多少份都