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信贷资产检验

邯郸分行企业业务部王文信贷业务手册之信贷资产检查培训第1页

当前信贷基础管理工作存在问题对信贷基础管理认识上存在偏差,重业务发展轻基础管理现象较为普遍。在历次内外部审计和检验中出现一些问题,而且有些问题为屡查屡犯、屡禁不止老问题。没有建立贷后跟踪检验制度,贷款发放后放任自流。未能严格执行贷后管理制度,检验时间和频率不够,忽略对企业日常经营情况跟踪检验,突击性完成检验任务情况多。信贷资产检查培训第2页

当前信贷基础管理工作存在问题贷后跟踪检验不够深入,用简单搜集报表代替跟踪检验,深入实地不够；信息不灵,监控不力,数据不实,对风险反应滞后。跟踪检验汇报规范性程度低,内容过于简单,流于形式多,不能全方面反应检验真实情况,揭示信贷风险少,对问题分析抓不住要害,重点不突出、且无建设性应对办法,资产检验汇报撰写质量不高。信贷资产检查培训第3页

加强和重视信贷检验作用有利于促进信贷客户改进经营管理,提升经营效益,确保银行信贷资产安全回收。有利于及时发觉早期预警信号,并采取对应补救办法,防范化解信贷风险。有利于对客户进行正确价值定位,确定银行对其未来信贷政策。有利于银行发觉本身经营、审批、管理中存在问题与微弱步骤,促进其采取办法,提升经营管理水平。信贷资产检查培训第4页

对客户经理主要性是管理客户,确保资金安全需要是提升信贷申报材料需要是合规经营、规范操作需要是不停挖掘客户资源潜力需要是不停提升本身素质,做好本身职业生涯需要信贷资产检查培训第5页

信贷资产检验概述信贷资产检验内容信贷资产检验程序信贷资产检查培训第6页

什么是信贷资产检验是指从客户实际使用建设银行信用后到该信贷业务完全终止前,信贷人员对信贷客户及影响信贷资产安全相关原因进行跟踪和分析,及时发觉预警信号,并采取对应补救办法信贷管理过程。信贷资产检验是贷后管理主要组成部分,是防范和控制信贷风险有效伎俩之一。它不但能对贷前、贷中管理反馈提供警示性信号,而且能为今后不良贷款经营管理提供可靠基础依据,最终到达提升信贷资产质量和经营效益目标。信贷资产检查培训第7页

检验频率是怎样要求？首次检验:第一笔企业类信贷业务发生后30天内，信贷人员应进行首次检验，重点检验本笔信贷使用情况。定时检验:信贷人员应最少每个月实地或非实地检验一次，并形成“检验工作日志”；应每季度实地检验一次，形成《信贷资产检验汇报》。重点检验:须为现场检验，应着重分析客户出现异常改变对其还款/履约能力影响，以及给建设银行造成或可能造成损害，研究对应处理办法，并形成《信贷资产检验汇报》。信贷资产检查培训第8页

客户出现以下情况应实施重点检验贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化；欠息超出60天,本金出现逾期；客户发生生产经营已停顿、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；总行预警评级系统发出风险预警信号；上级行和外部监管部门要求对特定客户组织重点检验。信贷资产检查培训第9页

信贷资产检验内容客户检验信贷业务风险检验担保检验信贷资产检查培训第10页

客户检验要重点关注是客户财务情况和还款意愿。基本情况经营情况信用使用和客户信用情况财务情况重大事项进展情况信贷资产检查培训第11页

基本情况检验营业执照是否年检合格贷款卡（证）是否年审经过,人行信贷登记咨询系统中客户情况有否异常纳税是否正常客户名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更信贷资产检查培训第12页

基本情况检验经营组织形式是否变更客户（项目）资本结构是否变更及其原因客户经营范围是否调整,对资产安全影响程度客户内部管理水平是否发生改变,对资产安全影响程度。信贷资产检查培训第13页

怎样分析客户组织结构法人治理结构:简单说就是有一套组织结构严密自然人来治理企业而形成组织结构体系。在当代企业中，股东大会、董事会、监事会和执行机构（经理层）四部分各司其职、各负其责，相互制衡，共同组成企业法人治理结构。信贷资产检查培训第14页

怎样分析客户领导层认真评定企业领导层,它是你进退风向标主要领导人专业知识和经验是否丰富其从事主营业务经营管理时间是否较长（普通在5年以上）其是否有良好道德品质和社会声誉,是否是业界有影响力人物,还款意愿怎样领导班子管理水平是否很高以及是否团结协作、勇于创新信贷资产检查培训第15页

经营情况检验行业和企业内部各原因改变对客户生产经营影响,分析客户经济效益和还款能力改变趋势所在行业国家宏观政策和法律法规改变客户所在行业经济周期情况怎样客户在行业中地位是否发生重大改变客户生产是否正常产品销售情况怎样信贷资