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（一）名词解释

1.重复保险：也称为重复保险，是指投保人以同一保险标的、同一可保利益同时

向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的保险价

值。

2.保险利益：保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认

的利益，又称可保利益。

3.弃权和禁止反言：是指合同一方任意放弃其在保险合同中可以主张的某种权

利，将来不得再向他方主张这种权利。

4.代位追偿原则：指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,

保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,有权在其已经赔付金额的限度内取得被

保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,

即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。

5.风险大量原则：风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的

承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。

（二）简述题

1.简述可保风险的要件。

答：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具

备的条件包括：

（1）风险应当是纯粹风险。即风险一旦发生成为现实的风险事故，只有损

失的机会，而无获利的可能。

（2）风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。保险标的数量的充足程

度关系到实际损失与预期损失的偏离程度，影响保险经营的稳定性。

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（3）风险应当有导致重大损失的可能。风险的发生应当由导致重大损失的

可能性，这种损失是被保险人不愿承担的。如果损失很轻微，则无参加保险的必

要。此外，保险费不仅包含损失成本，而且包括保险人经营的费用成本。因而对

被保险人来讲，将轻微的损失通过保险转嫁给保险人在经济上是非常不合算的。

（4）风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发

生具有分散性。因为保险的目的是以多数人支付的小额保费赔付少数人遭遇的大

额损失。如果大多数保险标的同时遭受重大损失，则保险人通过向投保人收取

保险费所建立起的保险资金根本无法抵消损失。然而，在保险实践中，有些可保

风险可能并不完全满足上述条件，如洪水、地震等巨灾往往导致多数保险标同时

遭受重大损失，因此，保险人在承保时力求将风险单位分散，这不仅可以避免大

多数保险标的同时遭受重大损失，而且可以保证预期的损失与实际的损失相一

致，保证保险公司的经营稳定性。在保险经营中，通过再保险的方式转嫁一部分

风险责任，也能达到力求风险单位分散的目的。

（5）风险必须具体现实的可测性。在保险经营中，保险人必须制定出准确

的保险费率，而保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所致保险标的的损失

概率。这就要求风险具有可测性。如果风险发生及其所致的损失无法测定，保险

人就无法制定可靠稳定的保险费率，也难于科学经营，这将使保险人面临很大的

经营风险。因此，如果风险缺乏现实可测性，一般不能成为可保风险。

但是，可保风险的条件也会随着保险基数的发展和外部环境的变化而发生改

变，如市场竞争、国家政策等。当然，我们也不能因此而完全否定可保风险的基

本条件，从而保证保险经营的科学性。因此，保险人在经营过程中界定可保风险

时，坚持上述条件的同时，还要考虑其他因素的影响。

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