2023年山东省潍坊市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析.pdfVIP

2023年山东省潍坊市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考

试模拟试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A、成本收入比

B、市值

C、净息差

D、每股收益

答案：

B

解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响

力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要

参考。

2．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A、合同当事人的法律地位平等

B、当事人依法享有自愿订立合同的权利

1

C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D、当事人不能委托代理人订立合同

答案：

D

解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间

设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地

位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公

平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事

人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。

3．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正

式确立。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：

A

2

解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始

依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其

维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

4．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后

应当至少保存（）年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：

C

解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束

后应当至少保存5年。

5．在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()

A、流动性覆盖比率

B、净稳定融资比率

C、核心负债比例

D、流动性缺口率

3

答案：

B

解析：参见教材138页流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。净

稳定融资比率反映银行长期流动性水平。

6．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。

A、不向不应该知道的人透露有关信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件

C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行

答案：

D

解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解

有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极

协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．

7．（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对

要低得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

4

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：

A

解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相

对要低得多。

8．商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A、资产管理和负债管理

B、风险定价和绩效考核

C、资本金管理和负债管理

D、流动性管理和绩效考核

答案：

B

解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核

和风险定价两个方面。

9．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且

不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（