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银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测卷

（含答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A、农村人口就业率

B、城镇登记失业率

C、城乡登记失业率

【参考答案】：B

【解析】：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记

失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业

人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就

业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

2、商业银行内部控制的原则是（）。

A、全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

B、全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则

C、全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

【参考答案】：A

【解析】：商业银行内部控制的原则包括：全面性原则、审慎性原则、

有效性原则、独立性原则。故选A。

3、2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法

（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年

底的要求”的说法有误的是（）。

A、储备资本要求为0.5%

B、对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

C、对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：2012年12月，中国银监会发布了《关于实施〈商业银行资本

管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求（2.5%）

设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增

0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资

本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心

一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%

和8.5%。

4、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。[2009年10月真题]

A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【参考答案】：B

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科

技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、

流程和外部事件所引发的四类风险。

5、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。

A、接受银行业监管部门的监管

B、接受非现场监管

C、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

【参考答案】：C

6、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这

属于（）业务。

A、负债

B、担保

C、保理

【参考答案】：C

【解析】：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理

及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优

势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代

理。

7、根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相

关资本监管要求的时间期限是（）年底前。

A、2018

B、2016

C、2014

【参考答案】：A

【解析】：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，

并鼓励有条件的银行提前达标。

8、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人

的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创

新的金融产品和服务。上述体现的是（）。

A、信息充分披露原则

B、知识产权保护原则

C、风险可控原则

【参考答案】：B

9、（）是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基

础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客

户合理调整融资结构