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ⅩⅩ银行小企业法人客户信用等级评定办法

第一章总则

第一条为开拓小企业信贷市场，规范小企业信用评级管理，

防范信贷风险，特制定本办法。

第二条本办法所称小企业是指符合《中国ⅩⅩ银行中小企

业信贷经营管理办法（试行）》（发[2004]3号）规定条件的小

型企业。不在本办法评价范围之内的企业按《中国ⅩⅩ银行法人

客户评价办法》（发[2001]58号）等办法进行评价。

第三条对小企业信用等级的评价须坚持真实、客观、公正

的原则。

第二章指标体系

第四条根据企业的经营期限、信用记录情况，小企业信用

评价指标体系分为甲、乙、丙三类，甲类适用于经营期未超过1

年的小企业；乙类适用于经营期超过1年的新开户小企业；丙类

适用于经营期超过1年的非新开户小企业。

第五条评价指标体系包括股东情况、经济条件、发展前景、

偿债能力等方面（具体指标及权重见附件）。

第三章信用等级划分

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第六条小企业信用等级分为AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、

BBB、BBB-、BB、B等10个等级，等级的定义同《中国ⅩⅩ银

行法人客户评价办法》。

第七条采用甲类、乙类评价体系进行评级的小企业各等级

对应的分数段为：

A+：80分以上；

A：74分（含）-80分；

A-：68分（含）-74分；

BBB+：62分（含）-68分；

BBB：56分（含）-62分；

BBB-：50分（含）-56分；

BB：40分（含）-50分；

B：40分以下。

第八条采用丙类评价体系进行评级的小企业各等级对应的

分数段为：

AA：85分（含）以上；

AA-：80分（含）-85分；

A+：74分（含）-80分；

A：68分（含）-74分；

A-：62分（含）-68分；

BBB+：56分（含）-62分；

BBB：50分（含）-56分；

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BBB-：44分（含）-50分；

BB：40分（含）-44分；

B：40分以下。

第四章信用评级组织与工作职责

第九条小企业信用评级管理部门指总行、一级（直属）分

行、二级分行、支行主管评级业务的部门。

第十条总行信贷评估部负责全行的小企业信用评级工作，

主要负责信用评级指标体系的建立、对评级权限的管理、对评级

办法的制定推行和软件开发、对评级业务的监督、检查和评级人

员培训等管理工作。

第十一条一级（直属）分行信用评级管理部门负责辖内的

信用评级工作，主要负责审核按规定权限报批的评级报告、基础

数据和基础资料，对评级结果进行审查；制定评级工作方案，培

训评级人员；统计评级业务指标；对评级工作进行监督检查等。

一级（直属）分行要成立评级审定委员会，负责按规定权限对评

级结果进行审定。

一级（直属）分行的评级审查、审定权限：负责对AA级、

AA-级以及在系统评级基础上上调一级的客户信用等级进行审

查、审定（在系统评级基础上最高只能上调一级）。

第十二条二级分行信用评级管理部门负责辖内信用评级工

作，主要负责审核按规定权限报批的评级报告、基础数据和基础