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致力成为香港最安全便捷的银行

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众安银行（ZABank）

概述

2019年3月27日，香港金管局发出八张虚拟银行牌照中的首三张。众安有幸成为其中之一，一同参与推动

香港的金融科技创新，为银行客户提供创新体验，同时促进香港地区普惠金融。其后，历经一年筹备，众安银

行于2020年4月份正式对外营业。开业至今，始终秉承“做坏规矩，做好银行”的理念及态度。在合理、合法、

合规的前提下，突破传统思维限制，不断推出创新产品、提升客户体验。并以此为基础，成为并一直保持“香

港第一虚拟银行”。截至2022年12月31日，在八间提供数字银行服务的持牌虚拟银行当中，众安银行的用户

规模数量、存款、资产和收入规模均处于领先地位。

众安银行是香港唯一一家同时提供银行、保险及投资服务的虚拟银行，致力于打造一站式数码理财体验。开

业至今，陆续推出存款、转账、借记卡、贷款、保险及基金买卖等服务。股票交易以及规划中的其他优质功能

也将陆续于近期推出市场。持续快速增长的客户规模及使用频率是市场对众安银行所提供服务最大的认可。截至

2022年底，众安银行客户数量超65万，25%的Z世代(20至29岁人士，基数来源于香港政府统计处)香港人

持有ZACard且人均刷卡次数超15次/月。

依托一站式金融服务、社群运营以及商城等多元化附加服务，结合便捷的线上开户流程、个性化卡号定制以

及游戏化互动等优质体验，ZABank正在全面渗透用户生活。截至2023年年中，通过朋友间邀请开户的用户占

总用户数量的比重超过70%，累计投放了200多家商户超过1500万张的商家优惠券，实际发放比例超40%。

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众安银行（ZABank）

对于每一家公司来说，业务的成功才是技术最大的根本价值。作为一家数字银行，众安在业务上取得的亮眼

成绩更离不开技术的强大支撑。众安银行技术团队背靠众安保险的深度技术实践及积累，结合银行特有业务属性，

为银行客户提供良好的创新服务。如先进的OCR技术为最快5分钟纯线上开户保驾护航，强大的数据分析能力为

风控、贷款审批、活动推荐等业务充分赋能等等。当然众安银行在几年的发展过程当中，也碰到了不少的挑战跟

难题，也走了一些弯路，我们从合作伙伴、供应商、同业机构，甚至竞争对手身上都学习借鉴了不少有价值的

内容。白皮书的产出，也是为了促进行业更好交流，共同建设良好技术环境，培养更多专业优秀人才。那么接

下来，就众安银行的一些特色功能及技术，做一些大概介绍，带大家进入众安的技术世界。

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众安银行（ZABank）

应用系统

众安银行开业至今，最引以为傲的就是“众安速度”。相比于其他虚拟银行，众安总能以快人一步的速度做

好系统建设并向市场推出相关服务。然而，随着业务的不断拓展，系统功能也随着需求迭代越来越复杂。在这种

情况下，如果是一些纯粹的互联网公司，通常是考虑先抢占市场份额，因此在系统建设方面，要么就是堆人换时

间，要么就是先上线后快速迭代及伺机重构。那么，如果是一家传统银行，系统建设或者IT系统更新过程当中,

通常是先做庞大的整体及底层规划，然后逐步实施。这就意味着周期会非常长，前期投入巨大。两者在各自的环

境及背景下都有其合理性及必然性，但对于众安来说显然并不适用。众安不仅需要承担传统银行的业务职责，还

要在不断变化的市场竞争环境中，结合互联网灵活多变的营销策略来获取竞争优势。因此，我们