中级银行从业资格《中级个人理财》考前真题及答案模拟A卷.pdfVIP

一、单选题

1.根据分离定理，投资者对（）状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

答案：C

【解析】分离定理是指：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

2.投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标

过程。

A.投资目标

B.资产配置

C.实施计划

D.理财计划

答案：B

【解析】投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投

资目标的过程。

3.资产配置策略的分类依据不包括（）。

A.范围

B.时间跨度和风格类别

C.产品性质

D.配置策略

答案：C

【解析】资产配置在不同层面有不同含义。从范围上看，可分为全球资产配置，股票、债券资产配置和行

业风格资产配置等；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配

置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。

4.开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于

客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.回归创新阶段

D.成熟阶段

答案：C

【解析】回归创新阶段（2007年至今），也可以称为CRM3.0时代：这一阶段中国企业开始走出简单把客

户关系管理当成技术系统的误区，相关系统软件也趋于成熟（即更本土化和实操性），开始意识到并尝试

把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来。

5.红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。

若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使

转换权利的因素是（）。

A.市场利率大幅下降

B.公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加

C.全球油价持续上涨，公司生产成本上升

D.该债券票面利率与通胀率挂钩，而预期通胀率将大幅上扬

答案：B

【解析】债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项

目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加。

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6.（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

答案：A

【解析】普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、

生存保险和两全寿险。

7.（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

答案：B

【解析】1951年，国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

8.（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A.现金红利分配

B.增额红利分配

C.保额分红

D.美式分红

答案：B

【解析】分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式，其中增额红利分配是指以增加保

单保额的方式来进行红利分配。

9.刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡

基金，则10年后刘先生筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

答案：A

【解析】由于年金终值系数（F／A，6％，10）=13.18，故计算可得13.18×4=52.72（万元），即10年后

总投资累计为52.72万元，差额=52.72-50=2.72（万元）。

10.根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除（）后的余值计

算缴纳。

A.10％～50％

B.10％～30％

C.20％～40％

D.20％～50％

答案：B

【解析】房产税计税依据为从价计征时，地方政府规定的减除比例为10％～30％。

11.收支结余方面涉及的指标有：家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。其中净

储蓄率衡量的是客户的（）。

A.理财积极性

B.家庭储蓄能力

C.家庭偿债能力