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对公客户经理岗位资格
培训考试教材讲解(四);对公负债业务的概念和作用;对公负债业务的概念
对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形成的负债，主要包括企事业法人、金融同业的存款和向金融机构的借款。
对公负债业务的特点
单个客户对公存款数额较大。
期限一般较短，流动性强，本钱较低。
对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。
对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。
对公负债与宏观经济形势关系紧密。;;对公负债业务的作用
是银行经营开展的根底。
对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了资产业务的规模。
对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运用的方向和结构。
对公负债业务是银行开展中间业务的根底。
是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的重点领域。
是保持银行流动性的手段，如债券回购、同业拆借等业务。;对公负债业务;单位活期存款
除金融机构之外的所有对公客户〔包括个体工商户〕在我行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
根本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一个根本存款账户。
一般存款账户：在根本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；只能办理现金缴存，不得现金支取。
专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。
临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等；在规定期限内使用，有效期最长二年。;单位定期存款
银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。
起存金额为1万元。
期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
“单位定期存款开户证实书〞不得作为质押的权利凭证；持“证实书〞申请存款行另行开立单位定期存单方可作为质押的权利凭证。
可全部或局部提前支取，但只能提前支取一次。;单位通知存款
存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计???的存款。
无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
起存金额为50万，最低支取金额10万；一次存入，一次或分次支取。
利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定期存款。
如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期缺乏通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额缺乏或超过约定金额；支取金额缺乏最低支取金额的。;单位协定存款
存款单位与我行协议约定，在根本存款账户或一般存款账户〔结算户〕之上，开立协定存款账户〔协定户〕，并约定根本存款额度，由开户行对超出根本额度的协定户存款按人民银行规定的协定存款利率单独计息的存款。
兼具流动性和收益性，结算户存款按单位活期存款利率计息，协定户存款按协定存款利率计息。
与开户行签订?中国农业银行单位协定存款协议?，期限最长1年，到期时未提出终止或修订协议，视作自动延期。
当结算户低于根本存款额度时，开户行自动将协定户存款补足结算户根本存款额度；假设协定存款缺乏以补足结算户额度，协定户余额直至为零，结算户和协定户在协议期仍可继续使用。
存款单位结清结算户时，须同时结清协定户。;;;习题讲解：多项选择题——对公负债
按存款的支取方式不同，单位存款一般分为〔〕、单位活期存款和保证金存款。
A．单位定期存款
B．单位通知存款
C．单位协定存款
D．单位协议存款
答案：ABC
解析：单位存款与同业存款的分类；单位协定存款和单位协议存款概念的区分。;习题讲解：多项选择题——对公负债
对公负债是商业银行在经营活动中向对公类客户形成的负债，主要包括〔〕。
A.企事业单位的存款
B.金融同业的存款
C.向金融机构的借款
D.个体工商户的存款
答案：ABCD
解析：对公存款和对公借款；个体工商户属于对公客户。;;;中间业务的特点
不运用或不直接运用商业银行自有资金
只是接受客户委托办理业务
不承受或不直接承担经营风险
以收取手续费的方式获得收益
业务种类多范围广;习题讲解：单项选择题——中间业务
以下关于中间业务特点的表述不正确的选项是〔〕。
A．不运用或不直接运用商业银行自有资金
B．商业银行以中间人身份接受客户委托
C．以收取手续费的方式获得收益
D．不承担任何风险
答案：D
解析：开展中间业务要承担一定风险，如商誉风险。;中间业务的作用和开展趋势;中间业务的作用和开展趋势;;国内支付结算业务
采用票据、汇款、信用证、信用卡等结算方式提供货币支付及资金清算效劳。
“三票一汇〞：
汇票〔银行汇票、商业汇票银行承兑汇票和商业承兑汇票〕
银行汇票：系统内签发的银行汇票见票即付；结算多余款自
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