货币金融学-7银行监管.pptVIP

*1.风险回避，银行主动放弃和拒绝实施某些可能引起风险损失的业务的一种事前风险处理方法；2.风险分散，银行为了控制风险过于集中而将风险组合多元化的一种风险处理措施；3.风险转嫁，银行以某种方式将风险损失转嫁给他人来承担；4.风险抑制，在承担风险之后，银行加强对风险因素的关注，注意风险不利变化的信号，在风险爆发之前采取措施防止风险的恶化或尽量减少风险造成的损失；5.风险补偿，商业银行用资本、利润、抵押品出卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失*1.风险回避，银行主动放弃和拒绝实施某些可能引起风险损失的业务的一种事前风险处理方法；2.风险分散，银行为了控制风险过于集中而将风险组合多元化的一种风险处理措施；3.风险转嫁，银行以某种方式将风险损失转嫁给他人来承担；4.风险抑制，在承担风险之后，银行加强对风险因素的关注，注意风险不利变化的信号，在风险爆发之前采取措施防止风险的恶化或尽量减少风险造成的损失；5.风险补偿，商业银行用资本、利润、抵押品出卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失第七章商业银行监管一、西方国家对商业银行的行政管理的原则与要求均体现在一国的银行法中，主要涉及:(一)对银行开业的管理:银行申请开业，须经主管机构审批。

(二)对银行业务范围的管理:实行全能型制度比实行职能分工型制度的商业银行活动范围大。

(三)对存款经营的管理可分为对存款利率的管理，对存款保险管理，对吸收存款方式进行某些限制。

(四)对贷款经营的管理包括对贷款风险的管理，对贷款长短期结构的管理，重视信用贷款比率及对内部人员和关系户贷款的限制。

(五)对银行设立分支机构的管理

(六)对银行财务和人事的管理二、西方国家存款保险制度的形成与现状(一)形成与现状:西方国家的存款保险制度是在1929-1933年大经济危机爆发，大批银行破产之后形成的。(二)美国的存款保险制度:是西方国家中建立最早的，1933年成立了联邦存款保险公司。（FDIC）*三、商业银行风险管理商业银行风险特征及种类商业银行的风险的特征:客观性及必然性、偶然性及不确定性、可变性及可控性、扩散性及严重性。风险种类主要有:信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、国家风险、流动性风险和操作风险。商业银行风险管理的目标及原则其基本目标是为了安全和收益。其风险管理的原则是:全面周详的原则、量力而行的原则、成本收益比较的原则。商业银行风险管理的过程风险管理的过程分为三个阶段:风险识别、风险估价、风险处理。风险处理方法:风险回避、风险分散、风险转嫁、风险抑制和风险补偿。四、商业银行信用风险管理信用风险是商业银行的一种常见的风险,所以要重视对它的管理。通过信用分析、信用配给、要求抵押和补偿余额、签定监控和限制性契约、进行贷款分类及分类管理。其中信用分析的6C原则是经常使用的,也是很重要的。商业银行信用分析的6C原则。对借款的信用分析,商业银行通常从6个方面来进行,即分析借款人的品德(character),借款人的品德决定其偿还贷款的意愿和能力；能力(capacity),指借款人的工作经验、经验才能等；资本(capital),反映借款人承受风险的能力；担保(collateral),用来增强银行贷款归还的保证程度；经营环境(condition),指借款人内部和外部的经验环境；事业的连续性(continuity),借款人的应变能力.商业银行利率风险管理利率风险也是商业银行的重要风险,其管理的具体方法有资金缺口管理、存续期分析等。讨论:单一银行制的商业银行和分支行制的商业银行的区别单一银行制其营业成本较低,管理层次较少,具有独立和自主性,能有利于地方经济的发展,防止银行业的集中和垄断。分支行制其优点表现在分支机构较多,业务范围较广,有利于采用现代化的手段和设备,提高工作效率和质量,克服了地方干预,促进了银行竞争。讨论:商业银行资本金的功能营业功能,银行资本是其设立与存在的先决条件；显示功能,银行资本是建立和维护信誉的保证；保护功能,银行资本是保护存款人、债权人的利益,补偿意外损失的最后手段；管理功能,银行资本是限制资产不合理扩张,建立商业银行内部管理制和国家实施金融监管的有力手段。附录:我国商业银行发展与改革一、我国商业银行体系的建立与发展（一）旧中国的民族资本商业银行19世纪中叶以前，主体为钱庄和票号1896年10月清政府核准设立中国通商银行并于1897年5月27开业。1908年颁布《银行通则》北四行:金城银行、盐业银行、中南银行和大陆银行；南四行:浙江兴业银行、浙江实业银行；上海商业储蓄