2024年中高净值人群财富管理法律服务白皮书.pdfVIP

随着中国经济的快速发展和小康社会的全面建成，国民财富持续增长，财富管理已然成为越来越多中高净值

人群的关注焦点。与此同时，国际政治环境复杂、全球疫情余波持续影响、全球经济萎靡与国内外经济环境的不

确定性也进一步加强了人们对财富管理的需求。随着《中华人民共和国民法典》的颁布与实施，财产、婚姻、家

庭、监护与继承等诸多制度正在发生重大变化，这些变化所带来的影响将逐步显现，目前财富管理法律市场对此

已经有了积极的反应。

调研数据显示，“保证财富安全”成为中高净值人群最关注的财富目标，可见当前人们财富管理的理念不仅

聚焦于“进攻”，“防守”的意识也进一步加强。从“防守”来看，“防”的是风险，“守”的是安全，尤其随

着长寿时代的到来，为了确保未来养老、医疗筹资充足，人们对财富长期安全的需求更加迫切。风险管理，特别

是法律风险管理，将成为财富管理不容忽视的重要环节。

全面、专业的财富管理法律服务既能从法律角度进行婚姻家事、投资理财、企业经营等方面的建议与筹划，

又能实际参与到财富保护与传承规划的过程中，围绕个人、家庭、家族、企业构建系统性安排，帮助中高净值人

士实现资产的保值、增值与传承的财富目标。但目前中国中高净值人群的财富管理法律风险意识仍处于萌芽期，

对家企隔离、养老规划等方面的法律风险与相关的法律工具缺乏充分的了解，或对婚姻家事、遗嘱传承等潜在法

律风险避讳不谈，并且对系统性的财富管理法律解决方案存在较大的认知鸿沟。

泰康家族办公室联合武汉大学大健康法制研究中心、零点有数以及专业律师共同撰写发布的《中高净值人群

财富管理法律服务白皮书》，通过深度剖析当下中高净值客群需求、服务市场生态与行业解决方案，旨在为法治

背景下财富管理行业持续发展提供新视野、新思路，促进社会公众的财富管理法律认知与风险意识进一步提升，

保障财富的稳定增长与永续传承。

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泰康法商服务中心

把握财富管理市场宏观形势，聚焦法治环境发展与变革

1.1中国中高净值人群财富管理市场现状

1.2中国财富管理法治环境发展与变革

解码中⾼净值⼈群⻛险需求，深度描摹中小企业主画像

2.1中高净值人群财富管理风险现状及需求

2.2中小企业主财富管理风险现状及需求

初探财富管理法律服务⽣态，多维度盘点⾏业解决⽅案

3.1财富管理法律服务市场生态

3.2财富管理法律服务解决方案

洞察财富管理法律服务趋势，拥抱财富安全与法治时代

中高净值人群

家庭可投资资产在100万元以上的人群（家庭可投资资产包括现金/存款、股票、基金、债券、房产等，不包括自住

性房地产）

家庭生命周期

按家庭形态划分出单身期、家庭组建期、家庭成长期、家庭成熟期、养老期五个阶段

周期定义特征

起点：参加工作自己尚未成家

单身期

终点：结婚在父母组建的家庭中，从工作和经济的独立中建立自我

起点：结婚婚姻系统形成

家庭组建期

终点：子女出生家庭成员数随子女出生而增长

起点：子女出生养育孩子，处理大家庭的关系

家庭成长期

终点：子女成年家庭成员数稳定

起点：子女成年重新关心中年婚姻和生命的议题，生活重心开始转移到照顾父母

家庭成熟期

终点：夫妻退休家庭成员数随子女独立而减少

起点：夫妻退休

养老期家庭成员只有夫妻两个人

终点：夫妻身故

企业生命周期

按企业形态划分为企业初创期、企业成长期、企业成熟期、企业衰退期四个阶段