【《互联网金融背景下小微企业融资困境与完善建议（论文）》12000字】 .docx

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互联网金融背景下小微企业融资困境与完善对策研究

摘要：互联网金融基于电子商务应运而生，其运用大数据、云计算等现代信息技术在互联网上形成线上的功能化金融业态及服务体系。当前互联网金融业态主要包含线上资金融通、线上支付、线上投资、线上信息服务等。虽然我国互联网金融仍处在探索阶段，还存在一定不成熟，但由于互联网金融成本低，覆盖面积广，效率高等特点，不可否认互联网金融能对我国实体经济的发展带来很大触动。在小微企业融资方面，商业银行也能通过互联网金融，聚焦小微企业客户，在风险可控的前提下为其提供更多融资渠道，从而极大改变小微企业融资难题，同时也为商业银行的经济效益作出应有贡献。

关键词：互联网金融；小微企业融资；困境与对策

目录

1绪论 1

1.1研究背景与研究意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2研究意义 1

1.2研究思路与方法 1

1.2.1研究思路 1

1.2.2研究方法 2

2相关理论 3

2.1相关概念 3

2.1.1互联网金融 3

2.1.2小微企业 3

2.1.3融资 3

2.2融资的特点 4

2.2.1MM理论 4

2.2.2信息不对称理论 4

2.2.3优序融资理论 5

2.2.4企业金融成长周期理论 5

2.3融资渠道 6

3小微企业融资的困境分析 7

3.1小微企业融资的现状 7

3.1.1融资渠道狭窄，融资结构单一 7

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3.1.2抵押担保不足，融资成本较高 7

3.1.3信用评估体系不完善 8

3.1.4对短期资金的依赖性高 8

3.2小微企业融资的困境 8

3.2.1企业规模小、投入大，资金运用不合理、风险高 8

3.2.2内部管理制度不够完善，高级人才流失 9

3.2.3企业管理者信用观念差，信息不透明 9

3.2.4商业银行数字化产品运营能力不足 9

3.2.5商业银行内部缺乏完善的风险控制机制 10

3.3小微企业融资困难的原因分析 10

3.3.1金融机构不健全，贷款条件苛刻 10

3.3.2融资渠道狭窄 10

3.3.3国家扶持力度不够，制度不完善 11

4互联网金融背景下小微企业融资的对策 12

4.1政府方面对策 12

4.1.1加强信贷信息整合，缓解中小型企业的融资问题 12

4.1.2调整产业政策，支持中小型企业发展 12

4.1.3建立应收账款交易的区域市场，为中小型企业的融资提供服务 12

4.1.4完善担保机制 13

4.1.5完善政策法规 13

4.1.6创新监管模式 14

4.1.7完善征信系统 14

4.2企业方面对策 15

4.2.1扩展中小型企业的融资渠道 15

4.2.2加强自身经营管理水平 15

4.2.3吸纳专业融资人才 15

4.3银行方面对策 16

4.3.1打造标志性金融平台 16

4.3.2金融机构创新授信机制 16

5结论 17

参考文献 19

1绪论

1.1研究背景与研究意义

1.1.1研究背景

互联网金融是当下一种新兴事物，正处于快速发展的阶段，其基于电子商务而生，运用于大数据、云计算现代网络技术当中，最终形成了功能化金融业

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态以及服务体系。中小企业对我国的经济发展有着重要的作用，在创造社会财富和解决劳动力就业方面有着巨大贡献1]。互利网金融业态目前阶段主要涉及了线上的资金融通、支付、投资和信息服务等几个方面。可以说我国当前还是处于对互利网金融的初级探索阶段，并且不够成熟，但是由于其有着成本低、覆盖面广等优势，因此在我国的经济发展中起到了一定的带动性作用。微小企业融资方面互联网金融也能够在保障风险可控的状态下为企业提供更多可靠的融资渠道，从而缓解融资难的问题，为企业的经济效益提升做出保障。

1.1.2研究意义

互联网金融在我国是一种新兴产物，国内已经有很多学者开始对互联网金融在小微企业融资中的作用开始研究。但目前来说所有的研究都是在理论基础上而进行的，研究内容也存在着一定局限性，没有系统的理论支撑。从学术界来看小微企业的融资研究是一个非常重要的课题，也是我国中小企业发展中所需要关注的重点问题。与以往的金融相比较而言，互联网金融在融资成本和信息的处理效率上有着绝对的优势，因此还需