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商业银行个人金融业务存在的问题与对策

摘要：我国金融改革开放以来，商业银行蓬勃发展，金融机构迅速增多，市场化

程度不断提高，竞争日益加剧，个人金融业务的重要性不断显现。随着中国经济的持

续发展和城乡居民财富的积累，个人金融业务也呈现快速发展态势。个人金融业务实

际上已成为商业银行的战略性业务，成为商业银行业务发展的重中之重。但是由于

内、外部因素，严重制约了个人金融业务的发展。随着中国金融业的快速发展，个人

金融业务已经成为商业商业银行主营业务增长的新亮点。因此,如何有效加快我国商业

商业银行个人金融业务发展,已成为各家商业银行关注的重大课题。

关键词：商业银行；个人金融业务

一、前言

在我国经济发展的过程中，银行个人金融业务也在不断地发展，并且呈现出非常

大的上升空间。现如今如果越来越多的商业银行提高了个人金融业务的开展，并且不

断加大业务建设，将之前单一的个人储蓄业务进行了改革，拓宽了个人金融业务的品

类，也提高了个人金融业务的质量。现阶段，我国的商业银行很多都开展了多种多样

的个人金融业务，比如说个人消费金融和个人金融业务等，并且个人金融业务在商业

银行业务中占的也比重越来越大。随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人

财富急剧膨胀，相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强，金融服务需求日益多样

化，个人金融业务的发展成为商业商业银行发展的一个重点。中国商业商业银行的零

售业务正面临着外资商业银行的强大冲击。

二、商业银行个人金融业务发展中存在的问题

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（一）缺乏详细的风险管理机制

由于我国相关法律法规不完善，因此现行的标准管理方法和现行的操纵政策已经

过时。个人金融业务在管理方法的整个过程中都过于关注业务流程的内容，通常忽略

财务风险管理方法。个人信用业务的风险具体表现为信用风险，销售市场中不良的信

用风险以及个人信用传输链断裂。这很可能在银行业中引起金融风险。另外，由于我

国目前没有制定详细的信用评估机构，相应的信用标准缺失，这导致商业银行在经营

个人金融业务时往往缺乏标准，对借款人的真实信息掌握不够，这对商业银行个人金

融业务发展尤为不利。

（二）个人金融业务电子信息技术手段落后

商业银行的电子信息技术应用普及率还比较低，在我国金融业中使用计算机网络

信息也有局限性，主要是因为不能很好地确保信息网络的安全因素，并且不断发生恶

性变化的网络金融安全事件促使金融机构和客户瞄准了更出色的网络金融信息服务。

有焦虑和排斥的精神状态。现阶段，中国商业服务银行业的许多数字服务项目仍不完

善。计算机无线连接网络的级别略低。就无法进行深入的客户的细分和差别式的服

务，尤其是针对重点客户的个性化服务和产品开发不能得以实质性地展开。

（三）个人金融业务专职人员素质不高

在这个阶段，商业银行对自己的个人金融业务流程的营销和推广还不甚了解，缺

乏相应的营销体系。此外，商业银行自身的金融业务缺乏专业员工，导致工作过程中

的销售下降。但是长期以来，商业银行没有系统地塑造自己的金融业务复合型人才，

也没有形成技术专业思想，业务管理理念，产品开发和网络营销体系。它缺乏能够适

应这一市场扩张的权威专家集团公司。拥有一支优秀的营销和推广团队，这在很大程

度上限制了我金融业的发展趋势。

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（四）个人金融业务产品种类单一

商业银行开发设计的个人