风控中心岗位职责及工作流程.pdfVIP

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合专业的借贷居间一体化服务平台晋商联合风控中心制度1.0版

风控中心是我公司控制风险的重要部门，是确保我公司创收的重要保证。风险控制中

心由“信贷审计部”、“贷款审计委员会”和“贷后管理部”组成。明确的部门划分和详

细的工作职责更有助于提高我们审查和风险控制的效率。

第一章岗位职责及工作流程

一、岗位设置及职责：（一）信贷审计部

信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的

信审报告。1、信审内勤（1-2人）：

信贷审计内部服务主要负责初步审计，检查来料零件的完整性，以及它们是否符合我

公司的来料标准。建立台帐，统计信用顾问来料数量、下次付款金额等相关数据。（1）

工作职责：

①、负责借款人资料的台账记录工作；

②审查借款人信息是否完整，是否符合我公司的入职审计标准；

③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和

《借款人审核单》。2、电核专员（1-2人）

审核员的主要工作是根据借款人提交的信息和预留的电话号码，直接或间接核实借款

人的相关信息。（1）工作职责：

①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作；

②根据电子验证反馈信息填写电子验证流程表和借款人审核表。3.信用审计领域

（4-8人）

信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进

行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。（1）岗位职责：

①根据出访通知核实相关事宜并拍照；②填写借款人审核表

1/5

晋商联手专业借贷中介综合服务平台③配合贷后经理做好催收工作；（2）贷款审

查委员会

根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人

的风险点，并完成对借款人的授信工作。1、审贷委员会成员组成：①信审部全部成员

②公司总经理、副总经理2人。工作职责：

①完成对借款人的授信工作；（三）贷后管理部

对向我公司贷款的借款人进行贷后管理，确保我公司贷款余额的安全。1.贷后专员

（1-2人）（1）工作职责：

①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理；②对逾期的借款人进行跟踪，

确保我司资金安全；

2/5

晋商联合专业的借贷居间一体化服务平台二、工作流程：

信贷部

信贷经理信审内勤电核专员风控中心

信贷审计的贷后管理现场贷款审查会议①提交材料②材料的完成③经过④经理⑤

经过⑥拒绝信用贷款

（一）信审部工作流程：1、信审内勤：

（1）征信顾问提交借款人档案，填写交接表并签字确认；

（2）整理借款人基本资料，按要求填写《借款人资料清单》；如缺少资料，打回补

件。且一个借款人仅有一次补件机会，再次提交缺少资料，拒件处理并无复议权利。

（3）参照新河新城个人贷款入息标准，检查借款人是否符合我公司入息标准。如果

不符合进货标准，应处理拒收，说明拒收原因，经负责人签字后生效；。

（4）根据借款人的基本信息，完成《借款人审核单》上的“初审报告”，写明需进

一步核实的问题；

（5）审计中发现虚假信息、不当使用贷款等严重问题的，应当说明拒绝原因，经负

责人签字后生效；2.核专家：

（1）根据借款人的基本资料及预留电话号码，依次对借款人本人、配偶、家属、同

事和朋友进行有目的性的电话核查；

（2）根据电芯情况整理信息，填写电芯流程表；

（4）根据《电核流程表》，完成《借款人审核单》上的“电核报告”，写明需进一

步核实的问题；

（5）完成电子核查工作后，将数据（包括借款人数据清单、电子核查流程表和借款

人审核表）提交给信贷审计部总监，以澄清外部访问中需要核查的问题；

（6）、如在电核中发现虚假资料、借款用途不明确等不可把控的系统性风险，写明

拒件原因，负责人签字后生效；

3/5

晋商联合专业的借贷居间一体化服务平台3、信审外勤：

（1）根据《借款人审查表》中“外访通知”的要求，对借款人进行有针对性的外访

核实，并拍照证明；

（2）外访过程中，需按以下要求进行拍照；①借款人本人与信审外勤合影；

②借款人的居住地址（注明建筑、建筑号、单元号和房屋号）；③