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第六章金融法律风险管理〔

续〕

刘位璐

QQ：984840375

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@刘位璐2021〔新浪〕

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第一节金融市场中的法律风险

〔二〕外源性的法律风险、内生性的法律风险，以及政治性

的法律风险等其他法律风险

1、外源性的法律风险

定义：主要是指金融全球化背景下，中国的金融机构由于中

国政府的外部监管不力或立法不完善或由于国外的相关金

融立法以及司法管辖等于中国不一致而导致的法律诉讼和

相关风险。

主要包括以下两个方面：

我国银行业在不断参与国际竞争中所面临的合规性法律风险。

银行在国外上市会遭遇多重司法管辖所带来的法律风险。

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第一节金融市场中的法律风险

〔二〕外源性的法律风险、内生性的法律风险，以及政治性

的法律风险等其他法律风险

2、内生性的法律风险

定义：是指由于金融机构规章制度、体系结构、内部人员的

操作行为违反了法律、法规的规定或由于执行不力而给金融

机构造成损失的可能性。

这些风险本身存在于中国的金融效劳机构内部，但是由于金

融业的全面对外开放和外资金融机构的涌入，而使得这些风

险的表现更加明显且风险率更高。

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第一节金融市场中的法律风险

1〕我国银行业混业经营的法律风险—宏观层面

以混业经营方式为主的跨国金融集团已经进入中国经营。如

何在分业监管下更加严格的监管由于不断出现的交叉业务和

企业本身引出的混业现象，成为监管部门面临的一个新问题，

监管难度在提高。

2〕我国银行业务合同法律风险—中观层面

金融机构的性质决定了其业务开展的过程中会涉及单个或多

个合同。

3〕我国银行业内部合规性法律风险—微观层面

内部高管人员和雇员的商业贿赂、欺诈现象一直是我国银行

业开展的一大障碍。

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第一节金融市场中的法律风险

3、其他法律风险

其他法律风险有技术性法律风险、知识产权保护方面的法律

风险、政治性法律风险等

技术性法律风险是金融创新带来的必然结果。

对知识产权缺乏保护

在金融效劳业中，美国潜在的人权诉讼风险是对向知名的侵

犯人权者及恐怖分子提供财务、后勤和其他帮助的人提起

诉讼。

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第二节金融法律风险的管理

金融机构的风险管理规程中应明确法律风险控制的管理者和

管理程序等风险控制机制。

一、管理者

主要在于确定谁在负责管理法律风险、其组织结构如何，这

是法律风险控制的第一要务。

〔一〕董事会和高级管理层

负有对法律风险管理体系实施有效监控的职责。

首要任务是营造一种适宜的法律风险管理环境。

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第二节金融法律风险的管理

金融机构的风险管理规程中应明确法律风险控制的管理者和

管理程序等风险控制机制。

一、管理者

主要在于确定谁在负责管理法律风险、其组织结构如何，这

是法律风险控制的第一要务。

〔一〕董事会和高级管理层

负有对法律风险管理体系实施有效监控的职责。

首要任务是营造一种适宜的法律风险管理环境。

〔二〕法律风险管理部门

法律风险管理程序的各个环节都需要由法律人员作出专业判

断。

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第二节金融法律风险的管理

•合规风险广泛涵盖了一般性操作风险、操作性法律风险和

声誉风险，但不包括环境法律风险和其他的外部事件风险。

•法律部门的风险管理针对的不仅是合规部门所关注的具体

操作性的法律风险，还负责金