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银行不良贷款资产保全工作流程管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范不良贷款资产保全工作处理流程,加大不

良贷款的清收、盘活、保全力度，提高全行资产质量，根据法律

法规和银行规章制度，制定本办法。

第二条本办法适用于经贷款五级分类，符合移交标准，

信贷部门认为需要交由不良贷款资产保全部门管理的各类不良

或其他贷款的移交、管理、清收、归档等工作。

第三条不良贷款资产根据不同处置阶段，分为未移交、

已移交、逆移交三类。未移交、逆移交后资产的保全工作主要由

信贷部门负责，已移交资产的保全与清收工作主要由资产保全部

门负责。

第四条不良贷款资产保全工作流程主要包括：移交、管

理、清收、归档等环节。

第二章移交

第五条移交的定义。

(一)移交是对于符合移交标准、信贷部门认为需要移交

资产保全部门进行保全的不良贷款资产，在责任认定和追究后，

经由信贷部门申请，按移交程序将工作交至资产保全部门的过

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程。

(二)逆移交，经保全或清收使不良贷款资产达到五级分

类关注类以上，原则上应实施逆移交。逆移交的基本程序与移交

的程序相逆。

第六条移交标准。对相关责任人已经进行责任认定和责

任追究，有下列情况之一的贷款，信贷部门应向资产保全部门提

出移交申请，经过审查、审批后向资产保全部门办理移交手续：

（一）按照我行贷款资产分类管理办法，分类为次级、可疑、

损失的贷款。

（二）信贷部门认为无力催收的关注类贷款。

（三）经不良贷款资产保全领导小组批准的贷款。

（四）其他不良类贷款资产。

第七条移交程序。移交程序包括申请、审查、审批、接

收四个环节。

(一)申请。信贷部门将经过责任认定与追究、需移交的

不良贷款资产汇总形成申请移交清单，填制移交申请书，与对相

关责任人的责任认定和追究决定一并提交清收组，并随申请移交

清单逐笔提交。

责任认定和追究按照我行有关贷款责任追究规定办理。

移交申请书。由信贷部门对拟移交不良贷款资产提出移交

申请，逐笔详细列明拟移交不良贷款资产相关情况，包括贷款档

案资料、常规催收情况等。

（二）审查。清收组根据信贷部门提交的相关申请资料于5

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个工作日内，对拟移交不良贷款资产资料进行初审，并对单户金

额大于4万元的不良贷款资产进行实地调查，形成审查意见。

审查重点主要包括：是否符合移交标准；客户身份及经营的

基本资料，业务办理过程中的相关资料等是否齐全、完善。其中：

形式要件包括申请审批表、贷款档案资料、常规催收时的催收情

况、贷款责任认定委员会在责任认定调查阶段收集的材料及做出

的《责任认定决议书》，实质要件包括信贷业务部门按照规定进

行了常规催收且效果不明显、进行了责任认定且责任追究已落

实；实地调查，重点核实客户相关信息的真实性，了解贷款产生

问题的原因、判断客户对解决问题的态度以及清收难度判断等。

（三）审批。清收组同意接收的，提出初审意见，报二级分

行或一级分行的资产保全中心审查审批并将拟移交清单等资料

报上一级资产保全中心备案。同时，资产保全中心、信贷部双方

应对每笔拟移交贷款确定清收难易度。

经审查，拟移交不良贷款资产不符合移交标准的或与信贷部

门有分歧的，应报上一级机构的资产保全中心或领导小组审批决

定，其中：有分歧的移交资产比例超过20%的，须经领导小组审

批决定。

对于单笔金额超过500万元的不良资产移交，须逐笔报一级

分行不良贷款资产保全中心或领导小组集体审查审批。

（四）接收。经审批同意移交的不良贷款，信贷部门应在3

个工作日内办理移交工作。清收组人员应对移交资料进行逐项清

点核对，在审计部门的监督下办妥交接手续。移交档案资料包括：

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审批同意的移交申请书、责任认定书复印件、贷款档案资

料、授信档案资料、贷款发放原始资料（含借款审批书、借款合

同及附属合同、抵押物品