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银行合规评审管理办法

（xxx版，xxx年）

第一章总则

第一条为规范我行合规评审机制和流程，提升合规评审

质量，有效控制合规风险，根据中国银行业监督管理委员会

《商业银行合规风险管理指引》和中国人民银行《金融机构洗

钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求，制定本

办法。

第二条本办法适用于银行总行、分行及事业部。

第三条本办法所指合规评审，是指我行合规部门围绕合

规风险的识别和评估，基于业务部门提交的信息资料和对法律

法规、监管规定的理解以及公司政策的参考，对各项合规评审

事项的合规性进行评审，并从合规的专业角度提出合规评审意

见、合规风险提示及洗钱风险提示的活动。

第四条本行的反洗钱评审工作目的是识别、评估和防范新

业务、新产品潜在洗钱风险。本行自由贸易区分行应按照监管规

定，建立自由贸易区分行创新业务/产品的洗钱风险合规评审流

程。

第五条合规评审应遵循以下原则：

（一）独立性原则：合规独立于业务部门，评审意见应以

法律法规、部门规章、行业准则等为依据，不参与业务决策，

秉持中立、客观。

（二）准确性原则：合规评审从内控目标出发，准确、完

整评估和提示合规风险，言必有据，不出现违反法规和监管禁

止性规定的情形。

（三）尽职原则：合规评审人员应秉持对银行高度负责精

神，恪尽职守，履行诚实、审慎的义务，对评审事项进行尽可

能全面、详尽、深入的分析研究，切实履行合规评审专业责

任，不断提高评审质量，及时为业务部门提供合规支持服务。

如同时提出合规风险应对的建议方案，应充分提示方案本身可

能存在的其他风险。

第六条合规评审范围。以下事项应提交合规部门进行合

规评审：

（一）本行新制度的制定和修改。新制度指针对持续、反

复进行的作业和管理活动，通过规定的审批程序新发布的银行

规范性文件或对现有制度的修订，包括章程、办法、细则、规

则、通则、守则、制度、指引、标准等，原文转发、临时性或

事务性通知、情况通报等不属新制度的范围。

（二）本行新流程的制定和修改，新流程指针对尚未制度

化的具体业务环节和操作程序的新建、变更、修订或优化。

（三）本行新产品的开发，新产品指新开发的产品品种或

服务类型。

（四）本行新业务的拓展。新业务指在业务系统、服务对

象、业务流程、作业单位等方面有所创新的新增业务，包括有

以下创新之一的情形：

1．业务系统属主、架构权限管理等发生变化，数据处理、

技术模式变更并对当事人及内控产生影响；

2．销售模式、业务申请/审批条件和标准及流程、客户服

务流程及方式、申请单/营销资料/话术等对外资料、外部合作

方式、售后管理等核心业务变更；

3．内外部交易主体、交易结构、资金来源和用途等发生变

化，可能新增合规风险；

4．其他可能导致新增合规风险的情形。

（五）本行在设计开发新业务和新产品时，需进行洗钱风

险评估。

（六）向监管机构报送的正式书面材料和信息，但日常工

作报送的各类报表、业务说明等除外。

（七）以本行名义向消费者发布的公告、广告、产品说明

或指引、带有承诺性金融服务方案；

（八）以本行名义通过媒体向社会公众所作的重大事项说

明、陈述、声明、承诺。

（九）管理层有疑虑的其他合规咨询事项。

第七条合规风险识别和评估是合规评审核心职能，合规

部门在业务部门提供资料基础上从专业角度出具独立的合规评

审意见，合规评审意见作为业务、管理部门决策的参考依据，

业务、管理部门需综合考虑各方面因素，衡量风险与收益，作

出最终业务决策并承担决策责任。

第二章合规评审组织架构与职责

第八条总分行、事业部应设置专门的部门或岗位负责合

规评审职能，并保证合规评审能够获得足够的资源支持。总行

法律合规部是合规评审工作的归口管理部门，负责制定本行合

规评审制度、评审标准；指导、评价各分行、事业部的合规评

审工作；承办总行各内设部门提起的具体合规评审工作，包括

新业务/产品的洗钱风险评估。

各分行、事业部合规部门负责其所在分行、事业部