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人身保险公司销售管理规范汇编

（2022版）

前言

为便于人身保险公司管理人员、销售人员了解、掌握销售管理环节相关规定，提高人身保险公司从业人员的法律素质，进一步做好人身保险销售误导综合治理工作，切实保护保险消费者合法权益，我局整理了《保险法》、《保险公司管理规定》、《保险营销员管理规定》等法律法规和制度规范的相关规定，组织编写了《人身保险公司销售管理规范汇编》（以下简称《规范汇编》）。

本《规范汇编》对销售资格、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质、客户投诉等销售管理七个方面的法律法规和规范性文件进行了整理、编录，便于使用者查阅和学习。

我们希望《规范汇编》的编写对保险公司管理人员在日常经营培训、各层级销售人员依法合规地开展业务等方面能有所帮助。

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目录

第一部分销售管理规范汇编 5

Ⅰ销售资格管理篇 5

1.1关于保险公司销售人员资格管理的规定 5

1.2关于银邮代理机构代理资格管理的规定 6

1.3关于银邮代理机构销售人员资格管理的规定 6

1.4关于持有展业证的规定 7

1.5关于电话销售保险资格管理的规定 7

1.6关于投资连结保险销售资格管理的规定 8

Ⅱ销售培训管理篇 9

2.1关于保险营销员培训管理的规定 9

2.2关于银邮代理机构销售人员培训管理的规定 10

2.3关于电话销售人员培训管理的规定 11

2.4关于投资连结保险销售人员培训管理的规定 11

2.5关于农村保险营销员培训管理的规定 11

2.6关于建立培训档案的规定 12

2.7关于培训讲师及培训资料管理的规定 12

Ⅲ宣传资料管理篇 14

3.1关于宣传资料印制管理的规定 14

3.2关于宣传资料真实性的规定 15

3.3关于宣传资料一致性的规定 15

3.4关于保单利益演示的规定 16

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3.5关于新型产品的产品说明书内容规定 17

3.6关于宣传资料简化的规定 22

3.7关于银邮代理渠道宣传资料的规定 23

3.8关于农村展业网点宣传资料的规定 23

Ⅳ销售行为管理篇 24

4.1关于张贴《人身保险投保提示书基准内容》及有关许可

证照的规定 24

4.2关于出示展业证的规定 24

4.3关于询问客户保险需求的规定 26

4.4关于在销售过程中使用宣传材料的规定 26

4.5关于向投保人提供保险条款、产品说明书和投保提示书

的规定 26

4.6关于亲笔签名、亲笔抄录风险提示语句的规定 27

4.7关于如实告知保险产品与服务信息的规定 28

4.8关于重点说明事项的规定 29

4.9关于投保提示的规定 32

4.10关于犹豫期的规定 33

4.11关于销售新型产品的特别规定 33

4.12关于销售健康保险的特别规定 34

4.13关于销售银行代理保险的特别规定 35

4.14关于销售团体保险的特别规定 37

4.15关于电话渠道销售管理的规定 37

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4.16关于赠送保险行为的规定 40

4.17关于禁止利用停售进行炒作的规定 41

4.18关于销售行为的禁止性规定 41

Ⅴ客户回访管理篇 47

5.1关于回访信息资料真实性管理的规定 47

5.2关于新单回访管理的规定 47

5.3关于回访话术和回访内容的规定 49

5.4关于问题件处理的规定 52

Ⅵ销售品质管理篇 53

Ⅶ客户投诉管理篇 54

第二部分违法违规处罚规定 55

附录涉及综合治理销售误导的规章制度 59

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第一部分销售管理规范汇编

Ⅰ销售资格管理篇

1.1关于保险公司销售人员资格管理的规定

《保险法》（国家主席令〔2009〕11号，2009年10月1日施行）

第一百一十一条保险公司从事保险销售的人员应当符合国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

前款规定的保险销售人员的范围和管理办法，由国务院保险监督管理机构规定。

第一百二十二条个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书。

《保险营销员管理规定》（保监会令〔2006〕3号