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可疑账户案例分析题目

2007年8月6日，上海市第一中级人民法院对上海罗某地下钱

庄案一审宣判，认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银行的23

个私人储蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53亿余元人民币。

法院以非法经营罪分别判处罗某、莫某、李某和陈某4人有期徒刑

14年至9年不等，其中新加坡籍被告人罗某、莫某、李某被并处驱

逐出境。

自2005年11月起，央行上海总部陆续收到由交通银行上海分

行报送的重点可疑交易报告，称罗某等4人在其分支行将大量款项汇

往全国各地，与此同时叉从全国各地汇入大量款项，资金流动呈现出

集中分散、分散集中的特点，极为可疑。罗某于2005年5月31日

在该银行上海陆家嘴支行申请开立个人账户，之后频繁发生异常交易。

其经常以现金本票、电话银行以及交通银行通存通兑等方式将一笔或

多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分

散转往全国各地交通银行开户的多名收款人账户下，每次提取5万到

30万元人民币不等的现金。罗某还有意将交易分散在交通银行多个

网点、多名柜员处进行，以躲避银行的关注。银行工作人员发现上述

交易很可疑，柜面人员就向罗某询问其资金用途，罗某声称是在做外

贸生意。之后罗某生怕事情败露，便于2005年10月20日通过电

话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户下，到2005年

11月16日，罗某的账户余额一直为零。陈某的账户交易情况与罗某

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相同，经柜面人员了解，陈某为罗某所雇佣，陈某操作资金时，两人

经常同时到场，有时会有另一外籍人Daniel随行。柜面人员曾经建

议陈某办理一张VIP卡，陈某欣然应允，而当时在一旁的罗某立即进

行阻止。据该银行介绍，该银行对交易量大的大客户有优惠政策和便

利措施，于是柜员就想给他们办一张VIP卡，可以比较方便地办业务，

但要留下比较详细的个人资料。一听到要留下详细资料，他们就拒绝

办VIP卡，宁愿排队。罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子Daniel、

LeeKeeYong来该银行上海分行开立借记卡，工作人员在调取这几

人的开卡资料时，发现他们所留地址与罗某为同一住处，且这两名新

加坡籍男子的交易情况也与罗某基本一致。依据这些可疑特征，交通

银行上海分行对罗某、陈某等人的账户可疑交易情况进行了分析研判，

并向央行上海总部上报了可疑交易报告。

在收到交通银行可疑交易报告之后，央行上海总部立即进行分析，

发现上述交易情况确实有很多可疑之处，就从其他银行报送的可疑交

易报告中进行了筛选，发现其他银行也报送了相似情况，这样更引起

了上海总部反洗钱部门的关注，于是就在全上海范围内进行了连续数

月的调查。调查发现，主要的犯罪嫌疑人是罗某，新加坡籍，涉嫌开

设地下钱庄，总的涉嫌洗钱金额高达50亿元人民币12006年3月

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日，央行上海总部将该案件正式移送上海市公安局经侦总队。公

安部门接到央行上海总部的报告后，立即布置警力着手进行缜密的侦

查。警方在侦查中发现，罗某等人未经国家有关部门批准，在浦东新

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区租赁的住宅内从事新加坡与中国两地间的汇款及货币兑换业务。经

与央行上海总部的密切配合，在深入侦查掌握确凿证据的情况下，上

海市公安局经侦总队分别于2006年4月28日、2006年5月9日

以涉嫌非法