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关于典当业务看法和建议（全文5篇）

第一篇：关于典当业务看法和建议

关于典当业务操作思路的几点看法和建议

在担保和典当业务的实际操作中，经常会碰到这样的情况，即客

户在提交了基本信息资料后，需要业务员对客户的整体资信情况和长

短期偿债能力做一个快速的评判，来衡量客户融资需求的可行性和融

资额度的合理性。但是发现在业务的实际操作过程中，业务人员普遍

存在一些问题，具体表现在：

1、对业务不知从何下手，虽然对客户企业进行了贷前调查，但提

不出什么问题，对风险点也无从把握，总感到一片茫然；

2、虽然收集了不少企业数据和信息等相关资料，但如何对企业的

财务状况进行快速分析，对企业资料去伪存真，进行归纳和整理，并

提炼出有价值的信息，为快速准确判断一笔业务提供依据，这方面的

能力相对较弱；

3、对业务没有独立见解，人云亦云，独立思考能力有待加强，对

业务完成后的归纳总结工作重视不够，导致自身的业务能力和综合素

质停滞不前，难以大幅度提高。

针对以上问题，我认为，业务人员首先要树立起认真、细致调查

的工作作风，要求自己站在投资者的角度上去审察客户企业，而不仅

仅是从债权人、保证人的角度，这样很多问题自然会浮现出来，切忌

走马观花。其次，业务人员要加强对专业基础知识的学习，并善于学

以致用，培养自身独立思考的能力。

下面就具体业务操作过程中出现一些常见问题谈谈我个人的看法

和建议，供大家参考。

一、抵押物是还款的一种保证，而不能作为还款的第一来源。我

们应树立起注重第一还款来源的意识。因为不论抵押物是否足值抵押，

客户在还款时的第一来源始终是企业的主营业务收入。通过处置抵押

物变现来偿还贷款，往往是不得已，也是最后的一步，要经历催讨、

起诉、调解、执行等多个环节，需要投入大量的时间和人力，却往往

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事半功倍，典当公司历年发生的“关注类”和“起诉类”业务已充分

证明了这一点。

那么，我们应该从哪些方面来把握企业的第一还款来源呢？

（一）企业的盈利模式和竞争优势，包含以下几个问题：

1、企业的产品是什么?有哪些种类？各类产品对总收入的贡献率？

毛利率分别是多少？销售收入在最近三年的增长率是多少？今年的销

售计划以及到目前为止的完成情况？

2、企业的主要销售客户有哪些？合作时间以及分别占总销售额的

比例是多少？结算方式及应收账款的回账期、账龄分别是多少？近期

有无变化？变化情况对企业的销售规模有无影响及影响程度？

3、企业所处行业是否受归家宏观政策调控、金融经济环境变化等

影响，影响程度有多大？行业市场前景如何？有无准入限制？企业在

行业（浙江或杭州区域）中的地位如何？企业有无独特竞争优势，有

无垄断资源等？

4、企业在生产工艺和产品技术上有无专利或其他无形资产？对企

业的利润贡献是多少？

5、企业在政府补贴、税收等当面有无享受优惠政策？优惠政策的

持续性和力度如何？

6、企业最近有没有涉诉案件，对企业经营状况的影响？在我们

对以上问题进行调查的时候，要注意收集相关的资料以佐证信息的真

实性，例如应要求客户企业提供与其前五大销售额客户签订的合同、

合作协议、订单等，对产品已申请专利的企业则要求提供专利证书、

评估报告等，对享受政府补贴或税收优惠的企业，则要求提供相关批

文。至于企业最近三年的财务报