动产质押资料课件.pptVIP

v是指借款人将自有的动产（包括外购商品、库存原材料、库存产品等）质押给银行，银行通过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务（包括直接贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、开立信用证等业务），用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求。v物资流、资金流的封闭运行，隔离风险。

操作管理与财务评价结合

§静§押§在途管§出管

?静态动产质押业务是指我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，以企业作为出质人，以企业自有的动产货物作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。?静态动产质押业务中质押率根据质押货物的变现能力、供货商的回购情况确认质押率，但质押率原则上不超过70%，期限不超过6个月?当市场价格跌至原评估价格的90%时，经办行应立即启动跌价补偿措施

3、我行与客户签订贷款合同与质押协议，客户落实保险手续

?动态动产质押融资业务?我行根据授信额度和质押物价值，确定最低控制价值或数量；?对最低控制价值货数量之上的质押物，借款人可直接与中远物流协商提货或换货；对最低控制价值货数量之下的质押物，借款人需在补入保证金归还部分授信或增加其他担保条件下，进行提货或换货。?质押期间，借款人在质押仓库中的同类货物全部质押给我行，有新的同类货物入库，新货物也一并质押给我行。?以其他种类货物补货、置换货物，需得到经办行的同意。?处置问题。中远物流根据协议回购或协助处置。

静态和动态动产质押融资业务的区别静态动产质押融资业务动态动产质押融资业务允许以货换货，但货物大类不得变化。货物质押清单（每次更换货物后，需更新清单）最低控制价值之上的质押物释放由客户与中远物流协商；最低控制价值之下的质押物释放需根据银行指令。

?在途监管?在途质押指我行借款人（出质人）自有的，在供应商发货到指定交付的中远物流自有或实际控制的仓库的运输中，存放在中远物流自有或租赁的船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输的货物为质押物，向借款人（出质人）发放的短期授信融资业务。?货物在在途的过程中采取静态动产质押监管的形式，货物进入指定仓库后，根据业务需要开展静态或动态的动产质押监管形式。?在途质押存在运输途中遭遇不可抗力或第三人损害的可能性，保险不能完全覆盖，且索赔繁琐。?原则上不鼓励开展该项业务，各行应谨慎介入。?做国际贸易项下的在途质押业务，应以个案形式报总行审批。?质物处置。在授信无法得到正常清偿时，中远物流根据双方事先约定，对质押物进行回购或协助经办行进行质押物处置。

?派出监管?指质押物存放着借款人、出质人或第三人自有或实际控制的仓库；?由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管的方式；?质押物的装卸、存储、保管等有关单证处理以及具体操作和流程的制定由中远物流与租出仓库的企业通过租赁协议进行明确。?质押率不得高于60%。?监管要求?中远物流至少派出和配备两名监管人员，对质押物实施24小时监管。?租赁仓库中明确划分或标示我行质押物存放的独立范围或区域?其他对协议、制度的要求。

?拓宽中小企业服务手段?拓宽融资渠道?加速资金周转?扩大采购能力?增加银行产品价值?增加贷款利息收入、保证金沉淀及银票承兑费用

1.突破了传统的信贷担保方式，较好解决了中小型贸易企业融资难的问题。2.将企业资金流动和物资流动紧密结合起来，加深银行对授信企业经营状况的全面了解。3.涉及众多的供货厂家、监管仓库、回购方、运输单位、保险公司等，有利于银行有选择地对相关企业进行全面的合作和渗透。5.通过对货物以及赎货期的控制，使得银行可以调整授信规模和客户结构。6.通过对供货商的严格选择、真实的贸易背景、赎货操作控制企业销售现金回笼来降低我行信贷资金风险。7.对贷后管理模式的探索有积极的借鉴意义，可以促进我行贷后管理水平的提高。

各地分行也可根据当地区域经济特色选择合适的行业开展业务。

?与优质大型物流公司合作?借助ERP等信息监控手?双方通过监管协议明确段，严密监控货物状态权责?定期台账核对、现场核?货物保险的第一受益人库、不定期抽查必须为我行?货物价格信息监控?争取生产厂商的回购货?设定价格预警提示担保

第三方第三方出管§分行应按我行相关管理制度§监管人制订有效的仓储监§监管人与申请人签署仓库租赁协议，管规章制度和详细的监管操作规程并根据协议取得“场地”的排他性使用权§按审批要求与监管人签订监§要求监管人采取必要措施§监管人需制订输出监管规章制度和确保实现质押货物的独立堆放§监管人应确保“场地”实现物理空间的§确保我行对质权的安全、有§在显著位置以醒目和不易更改移动方式注明货号、货物品名、生产厂家、重隔离与封闭，并在显著位置指明“场地