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招商银行2024年中报点评：初露曙光.docx

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图1.2024年二季度业绩增长拆分

-9.01%6.89%

-9.01%

6.89%

3.86%

-1.36%

-1.69%

0.65%

-0.67%

-2%

-4%

规净

模息

增差

长扩

大

非成拨税净

2024Q2息本备收利

2024Q2

收润

入增归

速母

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图2.单季度生息资产增速、新增生息资产规模（日均余额）

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图3.单季度信贷增速、新增信贷规模（本公司口径）

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图4.单季度计息负债增速、新增计息负债规模（日均余额）

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图5.单季度净息差

2.6%

2.5%

2.56%

2.53%

2.52%

2.47%2.51%

2.47%

2.48%

2.4%

2.3%

2.2%

2.1%

2.0%

2.45%

2.46%

2.41%

2.37%

2.36%

2.37%

2.29%

2.16%

2.11%

2.04%2.02%

1.99%

1.9%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图6.单季度生息资产结构、收益率

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图7.单季度计息负债结构、成本率

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图8.活期存款占总存款比例（日均余额口径）

64.3%64.7%

64.3%64.7%64.6%64.5%

63.4%

62.0%

62.2%61.8%61.6%

59.7%60.0%

60.1%

59.1%

58.0%

57.1%

52.1%

51.5%

64%

62%

60%

58%

56%

54%

52%

50%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图9.单季度手续费及佣金净收入增速、结构

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图10.各项贷款不良率（本公司口径）

不良率（本公司口径）

2023Q2

2023Q3

2023Q4

2024Q1

2024Q2

贷款总额

0.95%

0.94%

0.93%

0.91%

0.92%

一般公司贷款

1.26%

1.15%

1.09%

1.08%

零售贷款

0.86%

0.91%

0.92%

小微贷款

0.56%

0.55%

0.61%

0.60%

0.63%

个人住房贷款

0.35%

0.36%

0.37%

0.38%

0.40%

信用卡贷款

1.68%

1.69%

1.75%

1.78%

消费贷款

0.99%

0.97%

1.09%

1.03%

1.04%

其他个人贷款

10.54%

11.15%

12.00%

12.96%

14.07%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图11.各项贷款关注率（本公司口径）

关注率（本公司口径）

2023Q2

2023Q3

2023Q4

2024Q1

2024Q2

贷款总额

1.00%

0.96%

1.08%

1.11%

1.18%

一般公司贷款

0.85%

0.70%

0.78%

0.81%

0.84%

零售贷款

1.24%

1.29%

1.44%

1.50%

1.58%

小微贷款

0.29%

0.34%

0.35%

0.36%

0.43%

个人住房贷款

0.69%

0.85%

0.95%

1.06%

1.16%

信用卡贷款

3.08%

3.01%

3.35%

3.53%

3.64%

消费贷款

0.34%

0.39%

0.51%

0.52%

0.54%

其他个人贷款

0.73%

0.78%

0.74%

0.54%

0.62%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图12.各项贷款逾期率（本公司口径）

逾期率（本公司口径）

2023Q2

2023Q3

2023Q4

2024Q1

2024Q2

贷款总额

1.21%

1.13%

1.19%

1.21%

1.33%

一般公司贷款

1.32%

1.18%

1.11%

1.05%

1.19%

零售贷款

1.29%

1.28%

1.41%

1.51%

1.61%

小微贷款

0.63%

0.64%

0.70%

0.71%

0.78%

个人住房贷款

0.48%

0.50%

0.54%

0.60%

0.69%

信用卡贷款

2.98%

2.87%

3.20%

3.53%

3.69%

消费贷款

1.13%

1.31%

1.30%

1.33%

其他个人贷款

10.61%

11.24%

12.11%

12.94%

14.25%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图13.各项贷款单季度年化不良生成率（本公司口径）

资料来源：公

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