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信贷审查委员会工作规则

第一章总则

第一条为完善全行信贷审批决策机制，提高信贷审批的质量和效率，

有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部

控制指引》《贷款通则》等国家有关法规及制度，特制订本规程。

第二条本规则为操作规程。本规程所称信贷审查委员会（以下简称

“信审会”）是本行专门设立负责全行授信及信贷相关业务的审议决策机

构，为行领导提供智力支持和决策意见，同时实现对有权审批人的权力制

衡。

第二章组织架构

第三条信审会设主任委员1名，由分管授信审批部的行领导担任；

副主任委员1名，由授信审批部负责人担任。

第四条信审会委员由部门委员和专家委员组成。

第五条部门委员由计划财务部、风险管理部、授信审批部、法律合

规部负责人担任，部门委员为固定参会人员，因故不能参会，部门委员可

由部门中层副职或部门唯一指定人员参会。

第六条专家委员从本行具备信贷从业、风险管理等工作经验人员中

产生，由授信审批部通过对行内人员履历筛选，提交主任委员审定后在行

内建立专家委员名单库。其中入专家委员名单库的要求：原则上应具备大

学本科（含）以上学历，银行或相关从业经历6年以上，信贷或相关岗位

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（对公、零售、风险、法规、计财等）工作3年以上，熟悉经济和金融政

策，对信贷政策、国家产业政策等有深入认识，具有较强的专业技术、财

务或法律知识基础，风险意识和责任心较强。

第七条其他人员可以列席会议，但不得作为委员参加。

第八条信审会下设办公室，设在授信审批部，作为信审会常设机构，

负责信审会的会议组织和日常工作，信审会办公室负责人由授信审批部负

责人兼任。

第三章职责权限

第九条信审会职责。信审会通过集合不同专业背景和从业经历的专

家委员集体审议，从信用、合规等多角度充分揭示风险，并提出有效风险

防范措施，提高全行信贷决策的质量和效率的机构。

（一）审议超经营机构、授信审批部负责人转授权的个人授信金额超

过500万、对公授信金额超过1000万元的信贷业务。

（二）审议需经信审会审议的大额授信、集团授信、批量授信等业务。

（三）审议信审会已批准但需变更实质性授信条件的事项。

（四）审议风险发生重大变化的授信，展期、重组等业务方案。

（五）审议外部合作机构的准入、合作额度、合作模式等业务方案。

（六）其他需经信审会审议的事项。

第十条信审会办公室职责。信审会办公室指定专职信审会秘书，

负责会议秘书工作。

（一）定期向主任委员上报审议业务名单，确定信审会议程，预定

会议地点，通知信审会委员并提前把业务相关材料发送至委员邮箱。

（二）准备上会的材料，其中包括业务调查报告、评审意见及有关

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的附件和背景材料。

（三）依据重要性原则，认真做好会议记录，客观、真实地反映会

议审议情况，对审议结果有重要影响、补充的意见，必须详细记录，认真

撰写信审会纪要。

（四）收集和汇总表决结果，及时通报表决结果，形成信审会会会