论中国银行业市场化三进式改革模式-基于1979-2009三十年改革发展的思考.docxVIP

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论中国银行业市场化三进式改革模式

基于1979-2009三十年改革发展的思考

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付景远，宋士云

[摘要]作为中国金融领域主体的中国银行业，经过三十年改革发展已逐步建立起与社会主义市场经济体制相适应的运作体系。中国银行业的改革不能简单接受国际经验，而要立足国情注重吸收他人经验，这才有助于实现我国银行业的平滑转型。我们若以量的变化与质的差异为标准，可把中国银行业1979—2009年这三十年的改革发展时期划分为起步、探索和深化三个阶段，形成了具有中国特色的三进式改革发展模式。

[关键词]中国银行业；市场化；体制改革；三进式

[作者简介]付景远，聊城大学管理学院副教授；宋士云，聊城大学管理学院教授，山东聊城252059

[中图分类号]F830.2

[]A[]1004-4434(2010)06-0097-06

随着中国市场经济的发展，市场需求、国家政策、社会价值观、消费形态、国内外企业竞争环境等都在不断发展变化。三十年来，随着经济体制改革和金融深化的实践探索和理论创新，中国银行业市场化改革与发展经历了坚实的三个历史阶段，形成了具有中国特色的三进式改革发展模式。

一、银行业市场化改革的起步阶段：从1979~1984年

（一）改革开放前的中国银行业

这时中国实行的是计划金融体制，改革开放前的中国银行业与计划经济体制相配套，选择的是“大一统”国家银行体制模式，中国人民银行是全国惟一的信贷中心、结算中心和货币发行中心，这种完全垄断的中央集权金融制度的终极目标是服务于国家计划体系。金融领域的中国人民银行“大一统”垄断格局，是由当时高度集中统一的计划经济体制和财政信贷管理体制决定的。改革开放以前，这种体制基本上沿袭了苏联的做法，其中包括对国营企业实行财政信贷资金的分口管理；取消商业信用，集中信用于国家银行，使企业只能从国家银行的一个分支机构取得信贷；取消多种结算方式及其流通工具，实行服务于指令性计划的几种固定结算方式；实行严格的现金管理和信贷资金管理，信贷资金实行自上而下的严格计划管理，相应的银行内部实行统收统支、统存统贷的资金管理制度，等等。

（二）中国银行业市场化起步阶段的明显突破

在改革的起步阶段，中国银行业改革的最大成就，就是打破了计划经济体制下“大一统”的组织结构，建立起二级银行制度框架。1．银行机构从一元化转向多元化。1979年3月，恢复成立了中国农业银行，改革了中国银行体制；1983年4月，中国人民建设银行成为金融经济组织；1984年1月，成立了中国工商银行，承担原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。这既标志着中国以中央银行和专业银行为基本格局的双层银行体系的建立，又标志着计划金融制度下的一元化行政垄断金融组织体系被打破，寡占型金融组织体系开始发育成长，竞争因素开始被引入。

2．从一级银行体制转向二级银行体制。1983年9月，国务院颁发《中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，中国人民银行摆脱了具体业务，不再直接经营商业银行业务，独立行使信贷管理和货币发行权，真正地开始发挥中央银行的作用。这种制度安排，既实现了信贷与发行分开，中央银行开始单独行使信贷管理和货币发行权，又改变了银行不受资金来源约束的信贷扩张机制，转向存款决定贷款的运行机制。

3．竞争机制的引入。尽管银行运行机制还是以计划为主体，但通过设立多家专业银行引入了竞争机制，通过在银行内部推行经济核算办法和实行“放权让利”改革等企业化管理探索，计划手段的作用范围与力度开始缩减，市场手段的作用范围与力度在增强。银行经营主体，即各专业银行以及它们的分行和营业处（所）的行为已不再是单纯的完成上级分配的任务，开始向追求自身经济利益最大化转变。

4．开始运用经济方法组织经营。随着各专业银行的先后恢复和设立，专业银行在各地的分支机构运用经济方法组织存款，成为它们扩大信贷资金来源的主要途径。为适应企业自主权扩大，利润[来自wWw.Lw5u.coM]留成增加的新情况，从1983年起，银行对国营企事业单位和机关、团体，举办了期限分为一年、二年和三年三个档次的定期存款，其利率分别为月息3‰、3.6‰和4.2‰，都高于单位活期存款利率月息1.5‰的水平，促使了单位定期存款的稳步增长。

5．资金配置方式的改变。在经营业务管理上由统存统贷过渡到存贷差额包干。统存统贷是指一切存款的使用权集中于总行，一切贷款由总行按季节给各分行核定指标，逐级分配下达，在指标内掌握贷放。金融宏观调[来自wWW.]控方式也从原来的直接控制开始转向利用一些市场化的调控手段，如1981年开始在全国范围内推行信贷计划差额包干办法；1983年建立了存款准备金制度；改革不合理的利率体系和实行区别对待的利率政策。

这一阶段的初步