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商业银行合作机构管理暂行办法

第一章总则

第一条为规范本行有关业务合作机构管理，防范业务风险，特制定本暂行办法。

第二条本办法所称合作机构是指与本行建立信贷业务合作关系

的担保公司（不包括民营担保公司和非政府财政控股的担保公司）、保险公司、房

地产或资产评估机构、房地产经纪公司等机构。

第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、

适时淘汰”的原则。

（一）名单准入。合作机构的准入实行名单制，名单由合规风险部审查后每年

核定一次，各业务部门、支行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。

（二）择优增补。合作机构准入名单确定后，原则上年中不再增补，应业务合作需

要确需增补的，须由业务部门、支行提出需求申请，由合规风险部进行审查并经有权审

批人审批同意。

（三）动态监测。合规风险部负责对辖内合作机构进行监测、管理，及时向有关行

领导汇报监测、管理情况。

（四）适时淘汰。合规风险部根据监测、管理结果，对存在风险的合作机构实行预

警或退出。业务部门、支行禁止向退出合作机构所推荐的客户发放贷款。

第四条本办法适用于本行办理信贷业务的所有业务部门、支行。

第二章合作机构准入条件

第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件：

2、经工商行政管理机关核准登记的企业法人，融资性担保公司必须具有信用担保

业务经营资质；

3、有固定经营场所，经营管理规范，内部规章制度完善，管理水平和业务规范程

度高；

4、财务状况良好，有一定资金实力；

5、信誉良好，无拖欠银行贷款，无违法违纪经营记录；

6、担保记录良好，无金融欺诈、逃废担保责任或恶意拖欠债务等不良记录；

7、企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；

8、在本行开立基本结算账户或一般结算账户；

9、本行要求的其他条件。

第六条担保公司还须具备以下条件：

第一条有完善的法人治理结构和内部组织机构；

第二条自主经营，独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动；

第三条企业成立一年（含）以上；

第四条信用等级在BBB+级（含）（或同区域内国有银行BBB+级）以上，未评级的

需经有权人（行长或分管行长）审批；

第五条货币形式出资的注册资本金不少于2000万元人民币；

第六条承诺按不低于所担保贷款余额的10%在本行存入保证金，实行专项存储，

专户管理；

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第七条保险公司还须具备以下条件：

（1）经中国银保监会批准设立且相关险种已经银保监会批准经

营；

（2）已与本行签署全面合作协议；

（3）保险分（支）公司的相关险种须经上级分公司或总公司授权经营；

（4）具备较强的赔付能力，且理赔信用记录良好，无重大经济纠纷。

第八条房地产或资产评估机构还须具备以下条件：

（一）、注册资本金50万元（含）以上；

（二）以房地产或资产价格评估为主营业务；

（三）从事房地产或资产价格评估业务三年以上；

（四）有3名（含）以上取得《房地产估价