《事故预防与分析》4章5节.pptVIP

第四章事故预防与控制第五节保险与事故控制一、风险管理过程 二、保险与风险 三、保险的种类与作用中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制一、风险管理风险管理（RiskManagement）的概念是美国宾夕法尼亚大学所罗门·许布纳博士于1930年在美国管理协会的一次保险研讨会上首次提出的。1931年，美国管理协会保险部开始率先倡导风险管理，并通过举办学术会议和研讨班的形式集中研究风险管理和保险问题。风险管理是识别、度量项目风险，制定、选择和管理风险处理方案的过程。风险管理是一个动态的、循环的、系统的、完整的过程。建设工程项目风险管理具有同样的特性。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（1）保险的定义《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（1）保险的定义保险的经济学含义是一种经济补偿制度，是分摊意外事故损失的一种财务安排。保险集合了大量同质的风险，运用概率论和大数法则，正确估算损失概率和损失金额，并据此确定保险费率，通过向投保人收取保险费，建立保险基金，用以补偿被保险人所遭受的损失。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（1）保险的定义对被保险人而言，参加保险，受损补偿是以货币的形式进行的，所以是一种融资行为。人寿保险在这一点表现得更为明显，对被保险人而言，人寿保险更多地带有储蓄和投资的色彩，无疑是一种个人金融行为。从被保险人之间的关系看，保险是一种分摊意外事故损害的财务安排，在被保险人之间起到了收入再分配的作用。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则1）最大诚信原则指当事人真诚地向保险公司充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。否则，保险公司可以宣布合同无效，或解除合同，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则2）保险利益原则指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，而且这种利益必须是合法的、确定的经济利益。通俗地说，就是投保人不能拿不属于自己的生命健康或财物来投保，以防止道德风险或是将保险变成赌博行为。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则3）近因原则近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。由于导致保险损失的原因可能会有多个，因此，近因原则对认定保险公司是否应承担保险责任具有十分重要的意义。如果造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险公司承担赔偿责任，反之则保险公司不负赔偿责任。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（2）保险的基本原则4）损失补偿原则指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。通过补偿使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。这是因为保险的作用在于补偿损失，而不让一些人因投保而获利，否则就会带来严重的道德风险和骗保行为。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（3）保险的特征1）经济性。保险是一种经济保障活动。保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障的对象是财产和人身，它们直接或间接属于社会生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其保障手段都以货币形式进行补偿或给付。中国劳动社会保障出版社*第五节保险与事故控制二、保险与风险1、保险（3）保险的特征2）商品性。在商品经济条件下，保险是一种特殊的服务性商品，体现了投保人和保险人之间的一种交换的商品经济关系。3）互助性。保险是通过保险人向众多投保人收取保险费，建立保险基金，应对少数被保险人面临的风险损失，体现了“一人为