《银行授信沙盘演练》课件.pptxVIP

《银行授信沙盘演练》课程介绍本课程旨在帮助学员深入理解银行授信审批流程,掌握尽调技能,提升风险识别能力。通过实战演练,增强学员对授信业务的实践操作经验,为未来加入银行系统做好准备。T1byTAOBAO18K工作室

课程目标掌握授信业务流程全面了解银行授信业务的各个关键环节,从申请到审批、合同签订到贷后管理的整个流程。提升风险识别和评估能力学习如何有效识别和评估授信业务中的各类风险,为决策提供依据。增强授信决策能力掌握授信业务的决策方法和标准,在合理合规的前提下做出科学的授信决策。

授信业务概述定义银行授信业务是指银行根据客户的信用状况和还款能力，向客户提供贷款支持的服务活动。是银行最主要的盈利来源之一。特点银行授信业务面临较高的风险,需要严格的审查和监控。同时具有长期性、主动性和定制性等特点。类型包括短期贷款、中长期贷款、贸易融资、票据融资、项目贷款等多种形式,满足客户不同的资金需求。

授信业务流程1申请客户提交授信申请,银行了解客户需求,收集相关资料。2调查银行对客户信用状况、经营情况、担保情况等进行深入调查分析。3审批银行评估风险,根据内部政策进行授信审批,确定授信条件。4签约双方协商并签订授信合同,约定权利、义务和风险。5放款合同生效后,银行根据约定向客户发放贷款。6管理银行持续监控客户还款情况,提供贷后服务和管理。

授信调查与分析1调查深入了解企业经营状况2分析评估企业偿还能力3风险评估识别信贷风险点授信调查是对企业经营状况、财务状况、行业发展趋势等进行全面了解的过程。通过深入分析企业的偿还能力和偿债意愿,银行可以评估企业的信用状况,确定合理的授信额度和还款条件,并识别可能存在的风险点。这是银行做出审慎授信决策的基础。

授信风险识别1识别风险源分析企业内外部风险因素2评估风险程度判断各类风险的发生概率和影响程度3确定重点风险针对关键和高风险领域进行重点分析授信风险识别是授信业务流程的关键环节。需要全面分析企业内外部的各类风险因素，评估各类风险事件的发生概率和影响程度，最终确定重点风险领域。这为后续的风险评估和决策提供了基础依据。

授信风险评估风险识别全面识别企业在借款过程中可能面临的各类风险,包括市场风险、信用风险、操作风险等。风险分析深入分析各项风险的发生概率及可能产生的损失,评估其对授信决策的影响。风险计量采用适当的数量化方法,对授信风险进行定量评估,为决策提供依据。

授信决策1风险识别全面分析企业2风险评估评估授信可行性3决策制定根据评估结果做出判断授信决策是银行审慎授信的关键环节。授信部门需要先全面识别企业的内外部风险因素,然后对各类风险进行综合评估,最终根据评估结果做出是否发放授信的决策。这一过程涉及严谨的分析和审慎的判断,确保授信风险可控。

授信合同签订合同谈判双方就合同条款进行深入讨论和谈判,确保双方权益得到明确和平衡。合同审核法务部门对合同条款进行仔细审核,确保合同内容合法合规。合同签署双方代表在合同上签署,以正式生效授信业务。

贷后管理1风险监控贷后管理的关键在于持续监控客户的经营状况和还款能力,及时发现风险苗头,采取相应措施。2贷款调整针对客户经营状况的变化,可适当调整贷款条件,如展期、变更担保等,帮助企业渡过难关。3资金跟踪密切跟踪贷款资金的使用情况,确保资金得到合理运用,防范挪用贷款风险。

案例一：制造业企业授信1企业信用评估深入了解企业财务指标、经营状况及行业发展前景2资产担保评估评估企业抵押物的价值、可变现性及风险3授信方案制定根据企业特点与风险状况确定合理的授信条件在面对制造业企业授信时,银行需要重点关注企业的生产能力、市场地位以及财务状况,并对企业提供的抵押担保物进行全面评估。通过深入的尽职调查和风险分析,银行可以制定出切合实际的授信方案,为企业提供有针对性的融资支持。

案例分析与讨论1分析背景了解企业运营状况2风险评估识别授信潜在风险3决策建议制定合理授信方案针对案例中制造业企业的授信需求,我们首先全面了解企业的财务状况、生产经营情况和市场环境等,识别其可能存在的各类授信风险。在此基础上,我们提出针对性的授信决策建议,包括授信额度、期限、担保措施等,帮助企业获得所需的授信支持。

案例二：房地产企业授信1企业背景某大型房地产开发企业,在一线城市拥有多个在售优质项目,信用状况良好,过往还款记录无逾期。2授信需求该企业急需扩大在建项目资金投入,申请银行提供3年期的10亿元流动资金贷款。3调查分析银行实地考察企业及在建项目,评估其市场前景、现金流、资产负债率等关键指标,并完成尽调报告。

案例分析与讨论1背景分析深入了解客户所在行业的发展现状、市场需求、政策环境等2风险评估评判客户的财务状况、经营能力、偿还能力等各方面风险因素3授信方案针对客户需求及风险特点设计合理的授信产品与条件通过深入分