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个人理财计划（精选14篇）

个人理财计划篇1

理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根据自

身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每

个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就

把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余

的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。事实上，不同收入的人都

需要做理财规划。

一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。

1.应急备用金。建议准备应急备用金(至少3～6个月的支出)5000

元左右，以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少，每月的

剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。

2.保险方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方

面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而

且年龄越小，保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左

右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。

随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。

3.基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，

这样等3年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配(如结婚、生小

孩、子女教育费用、换房、买车等)。理财产品也可以考虑。

4.房屋贷款。不知你是否有公积金，如果有，可选择用公积金贷

款买房，还款利息会低些，压力也会小些;如没有，可按正常的还款计

划执行，越早还款越好，以减轻负债带来的压力。

以上是比较基础的方面，最重的是你要自己学习理财知识，经常

留意理财信息，在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而

行。

个人理财计划篇2

一、浅谈

就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学

还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。

我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自

己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那

一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当

支出大于收入的时候我们会怎样选择?

是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天

是一天?还是降低自己现有的生活现状?

很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛

苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么办?生活总得要继

续啊!

所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。

二、现状分析

看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多

少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产

阶层是一个地区发展得中坚力量。但是现在的中产阶层资产来源是什

么那?

调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入

和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其

中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入

来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州

和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了

中产阶层。

那么他们的钱又花到什么地方去了那?

城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金

和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得

票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。

除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方

式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高

低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐

也就难免了。

中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和

人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。

在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格

在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京

受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”

投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的

投资方式。

当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理

财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所

顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。

相信自己，拒信他人