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小微企业贷款管理试行办法

第一章总则

第一条为加强对小微企业的扶持，进一步满足小微企业融

资需求，促进中小微企业健康快速发展，根据有关规定，结合我

县实际，特制定本办法。

第二条本办法所称小微企业业务，是指银行支行向“小微

企业池”中企业提供贷款，在企业提供一定担保的基础上，由企

业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为

增信手段的信贷业务。

第三条本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管

理机构和银行支行共同认定，缴纳助保金后办理业务的优质小微

企业群体。

“助保金”是指由“小微企业池”中的企业按其在银行支

行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池

中所有企业逾期的贷款。助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使

用、共担风险、共同受益”的原则。

风险补偿铺底资金是指县政府向助保金账户中注入的一定

数量的增信资金，在助保金贷款发生损失时，按一定比例进行补

偿的资金。

第四条成立县小微企业贷款管理委员会(以下简称管委

会)，作为贷款和助保金账户资金的专门管理机构，管委会主任由

分管金融副县长担任。管委会办公室设在县政府金融管理中心，

成员单位由县财政局、县政府金融管理中心、县经信委、县农委、

县工商局、县商务局。

管委会的主要职责：

（一）负责全县贷款的组织实施；

（二）负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与

管理；

（三）负责推荐优质企业进入“小微企业池”；

（四）协调银行支行向“小微企业池”企业发放贷款；

（五）负责审核确定“小微企业池”企业退出机制；

（六）管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。

第二章助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理

第五条助保金池资金由小微企业缴纳的助保金和政府风

险补偿铺底资金组成。企业应在签订借款合同和担保合同前按不

低于贷款合同金额2.5％的比例一次性缴纳助保金。

第六条管理机构在银行支行开设专户存放助保金，该账户

封闭运行，采用受托运作、专户管理的方式，资金仅限于提供业

务的担保及代偿。除经管理机构和银行支行共同确认为代偿外，

该账户内资金本金不得提取和支用。

第七条政府风险补偿铺底资金由县财政安排。对于贷款所

产生的风险损失，当池中所有企业缴纳的助保金不足代偿，不足

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部分由银行支行向政府提出补偿申请，由政府风险补偿铺底资金

和银行支行各按50%的比例分担。

当业务平台不再办理业务且池中所有贷款本息结清后，企业

所缴纳助保金可扣减代偿损失后一次性退还贷款企业。

第三章客户基本条件与准入标准

第八条小微企业助保金贷款借款人基本条件：

（一）在县内依法注册的具有独立法人资格的小微企业；

（二）有固定的经营场所。有健全的法人治理结构、组织机

构、经营管理制度和财务管理制度，保证按要求向政府主管部门、

财政部门、金融机构、担保机构等单位部门报送企业财务信息，

承诺遵守《县小微企业贷款管理办法》并承担相应的责任。

（三）产品有市场、有发展潜力，经济效益好，能依法经营，

照章纳税，在就业、税收等方面贡献较大；

（四）在银行支行办理信贷业务；

（五）所借款项符合银行支行信贷政策；

（六）人民银行征信报告显示企业不存在未结清不良贷款、

已结清不良贷款及欠息等不良信用记录；

（七）能够提供银行支行认可的担保，提供抵质押物担保的，

抵（质）押物应为借款人自有；

（八）银行支行认为必要的其它条件。

第九条贷款业务准入条件：

（一）授信主体为管理机构认定的“小微企业池“名录中客

户；

（二）客户在银行支行开设基本结算账户或一般结算账户，

同意采用贷款方式满足其融资需求，并愿意配合银行支行开展贷

款业务；

（三）办理或已持有人民银行核发的贷款证、卡；

（四）企业及企业法人在人民银行征信系统没有不良信用记

录。

第四章助保金贷款额度、期限、利