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贸易融资项目一贸易融资业务概述我国中小企业的数量和进出口贸易总额，分别占全国总量的90%和69%以上，海外应收账款余额已经超过1000亿美元，并正以每年150亿美元的速度增长。据汇丰今年1月的调查，在长三角、珠三角等地，年销售额在2亿元人民币以下的中小企业有约96万多家。其中，以出口主导的外向型中小型企业约占20%以上。巨大的潜在市场空间，成为中外资银行看重贸易融资业务的重要基础，目前，在贸易融资领域中外资银行在国际保理、打包贷款、出口押汇、福费廷、票据贴现、单据包买、提货担保、装运前和装运后融资等已完成了初步布局；在为中小企业增加资金流动性、提供中小企业海外业务服务等方面，已有较多涉及。央行调查显示，近年来由于出口企业竞争日益激烈，采用赊销、托收等贸易方式增加，企业收汇期延长，汇率及信用风险加大，亟待解决客户资信保证，出口发货与收汇期之间的现金周转、汇率风险等问题。汇改后，进出口企业在规避汇率风险方面首选贸易融资，通过出口押汇、国际保理、福费廷、银行保函等业务，企业能够有效锁定汇率风险、实现贸易融资、加快资金周转、提供资信调查及保证等。相对于企业贷款业务，以票据、应收账款、货权单据、支付凭证等为抵押或质押，银行能够较好控制贸易现金流，贸易融资风险更小，面对中小企业时，银行拥有更大的议价权。银行通过手续费、融资利息、结售汇差价、结算资金沉淀等综合收益，大幅提高银行中间业务收入，为银行带来充裕资金。此外，中小企业贸易融资贷款利率和费率都有上浮的惯例，贸易融资单笔业务相对收益较高。

案例导读：A公司于2001年12月注册登记，注册资本139,000万元。公司主营业务：冶金设备、核电压力容器、传动件、起重运输水利设备、水泥桥梁设备、矿山设备、船用铸锻件、大型铸锻件及锻压设备等。该公司拟售1580mm热连轧机设备给B公司，双方签订了总价款为47,915.54万元的供货合同。根据合同约定的结算方式，该业务大部分以赊销的方式进行交易，赊销金额约为25,000万元，账期2年。模块1：贸易融资

历史沿革与发展中世纪贸易融资的产生资本主义时期贸易融资的发展经济全球化条件下的贸易融资的发展模块2：贸易融资概述贸易融资的概念：指银行在汇款、托收、信用证及保函项下，以贸易合同为基础，在国际结算的相关环节上向进出口商提供的专项资金融通。以加速企业资金周转，解决企业应收账款，对外付款所面临的资金困境。

2.1：贸易融资业务分类1、出口贸易融资：信用证通知：确认开证行和审证出运前融资：打包贷款出运后融资：议付和出口押汇（有/无追索权）出口跟单托收出口应收帐款融资（出口保理）2、进口贸易融资：信用证开证：对卖方的付款承诺（单证一致）提货担保：货到单据未到/正本提单遗失进口融资：（有/无信托收据）进口跟单托收项下融资进口应付帐款融资2.2贸易流中

企业不同阶段需求2.3不同需求类型2.3：贸易融资业务的特点贸易融资业务具有以下特点：①准入门槛低；②审批流程简单；③比一般贷款风险低；④可以扩大银行收入来源。

项目二供应链金融

—贸易融资发展新阶段案例解读：2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”），年底授信余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务，该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌，迄今累计授信出账超过8000亿元。模块1：供应链金融

概述与实践供应链金融（SupplyChainFinance，简称SCF），指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。1.1供应链上

不同企业的需求1.3供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。企业融资新渠道银行开源新通路经济效益和社会效益显著供应链金融实现多流合一模块2：供应链金融

运作模式2.1供应链融资产品3.1网络供应链融资产品项目三信用证项下