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中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

（个人贷款专业）考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人

贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风

险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银

行个人贷款相关业务的能力。

考试内容

一、个人贷款业务

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；

（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

三、个人贷款管理

（一）个人贷款管理原则与贷款流程；

（二）个人贷款业务风险管理；

（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。

四、个人住房贷款

（一）个人住房贷款的分类和要素；

（二）个人住房贷款的贷款流程；

（三）个人住房贷款风险管理；

（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）农户贷款的要素和贷款流程；

（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、其他个人贷款

（一）个人抵押授信贷款的要素和操作流程；

（二）个人质押贷款的要素和操作流程；

（三）个人信用贷款的要素和操作流程。

八、个人征信系统

（一）个人征信系统的内容；

（二）个人征信系统的管理及应用。

附录

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《汽车贷款管理办法》

（二）《个人贷款管理暂行办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）《征信业管理条例》

如本考试教材内容与必威体育精装版颁布的法律法规及监管要求有抵触，以必威体育精装版颁布的

法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应

考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

（公司信贷专业）考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司

信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以

及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。

考试内容

一、公司信贷原理与方法

（一）公司信贷的要素和种类；

（二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；

（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

二、公司信贷营销

（一）公司信贷目标市场分析和市场定位；

（二）公司信贷的营销策略和营销管理。

三、贷款申请受理和贷前调查

（一）借款人应具备的资格和基本条件；

（二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤；

（三）贷前调查的方法和内容；

（四）贷前调查报告的内容要求。

四、贷款环境风险分析

（一）国别风险和区域风险分析的方法和内容；

（二）行业风险的产生原因和分析方法。

五、借款需求分析

（一）借款需求的影响因素；

（二）借款需求分析的内容；

（三）借款需求与负债结构的关系。

六、客户分析

（一）客户品质分析的内容和方法；

（二）客户财务分析的内容和方法；

（三）客户信用评级的因素、方法和程序。

七、贷款项