金融法律与银行业监管概述.pptxVIP

2024-02-02金融法律与银行业监管概述

目录金融法律基础银行业监管体制银行业务合规管理银行业风险防控与处置银行业消费者权益保护金融科技与银行业监管创新

01金融法律基础

金融法律体系概述金融法律体系的构成包括金融法律、行政法规、部门规章及规范性文件等。金融法律体系的层级按照法律效力等级，金融法律体系可分为宪法、法律、行政法规、地方性法规、部门规章和地方政府规章等。金融法律体系的作用规范金融市场行为，保护投资者权益，维护金融稳定，促进经济发展。

包括银行、证券、保险、信托、基金等。金融机构类型市场准入条件市场准入程序金融机构需满足注册资本、股东资质、公司治理、风险管理等方面的要求。金融机构需经过筹建、开业、运营等阶段的审批和监管。030201金融机构与市场准入

包括存贷款、证券承销与交易、保险承保与理赔、信托投资等。金融业务类型金融产品不断创新，如互联网金融、绿色金融、普惠金融等。产品创新趋势监管部门对金融产品创新进行审慎评估，防范潜在风险。产品创新监管金融业务与产品创新

包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。金融风险类型金融机构需建立完善的风险管理体系，加强内部控制和风险管理。风险防范措施监管部门建立风险监测和预警机制，对高风险金融机构进行及时处置，保障金融稳定。风险处置机制金融风险防范与处置

02银行业监管体制

包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、监管银行业金融机构等。监管机构包括对银行业金融机构的市场准入、业务范围、风险管理、内部控制等方面进行监督管理，确保银行业稳健运行。监管职责银行业监管机构设置及职责

包括货币政策、信贷政策、外汇政策等，旨在引导银行业金融机构合理投放信贷资金，支持实体经济发展。包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，为银行业监管提供法律依据。银行业监管政策与法规体系法规体系监管政策

现场检查对银行业金融机构的业务经营、风险管理、内部控制等方面进行现场检查，发现问题并督促整改。非现场监管通过收集银行业金融机构的经营管理和财务数据，运用风险监测模型进行风险评估和预警。监管评级根据银行业金融机构的风险状况和管理能力进行评级，实行分类监管。银行业监管措施与手段

监管信息共享加强与国际金融监管机构的合作，共享跨境银行监管信息，提高监管效率。跨境风险处置建立健全跨境风险处置机制，及时应对跨境银行风险事件，维护金融稳定。监管标准互认推动国际金融监管标准互认，促进跨境银行业务健康发展。跨境银行监管合作

03银行业务合规管理

存款业务资质存款利率管理存款保险制度反洗钱和反恐怖融资存款业务合规要求银行需具备吸收存款的资质，且应在规定的范围内开展存款业务。银行应参加存款保险，保障存款人权益。银行应遵守存款利率管理规定，不得擅自提高或降低存款利率。银行在办理存款业务时，应履行反洗钱和反恐怖融资义务。

贷款业务合规要求银行需具备发放贷款的资质，且应在规定的范围内开展贷款业务。银行应建立完善的贷款风险管理制度，对贷款进行全面风险管理。银行应遵守贷款利率管理规定，不得擅自提高或降低贷款利率。银行应使用规范的贷款合同文本，明确借贷双方的权利和义务。贷款业务资质贷款风险管理贷款利率管理贷款合同规范

中间业务资质中间业务风险管理中间业务收费管理反不正当竞争中间业务合规要行需具备开展中间业务的资质，且应在规定的范围内开展中间业务。银行应建立完善的中间业务风险管理制度，对中间业务进行全面风险管理。银行应遵守中间业务收费管理规定，合理确定收费标准。银行在开展中间业务时，应遵守反不正当竞争法规，不得进行不正当竞争。

银行在推出创新业务前，应按规定进行审批或备案。创新业务审批创新业务风险管理消费者权益保护合规文化建设银行应建立完善的创新业务风险管理制度，对创新业务进行全面风险管理。银行在推出创新业务时，应充分考虑消费者权益保护问题，确保业务合规、风险可控。银行应加强合规文化建设，提高员工合规意识，确保创新业务合规开展。创新业务合规管理

04银行业风险防控与处置

03加强不良贷款处置力度通过催收、重组、核销等方式降低不良贷款率，提高资产质量。01建立完善的信用风险管理体系包括信用评级、授信额度管理、风险预警等机制。02严格把控信贷资金流向确保资金用于合规、风险可控的领域，防止信贷资金违规流入高风险行业。信用风险防控与处置

123建立市场风险识别、计量、监测和控制体系。完善市场风险管理机制在风险可控的前提下进行金融创新和业务拓展，避免盲目跟风。谨慎开展金融创新和业务拓展及时发现和预警市场风险，采取有效措施进行处置。加强市场风险监测和预警市场风险防控与处置

加强内部控制体系建设01完善内部管理制度，规范业务流程，确保操作