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商品融资

商品融资概述商品融资的参与主体商品融资的操作流程商品融资的风险控制商品融资的实践案例商品融资的发展趋势与展望

商品融资概述01

商品融资是一种以商品为标的物的融资方式，借款人以其自有或第三方持有的商品作为担保，向贷款人申请贷款。商品融资以商品流转为基础，注重商品的物权控制和风险管理，具有自偿性、封闭性和连续性的特点。定义与特点特点定义

商品融资以商品流转为基础，通过提供资金支持，有助于促进商品的生产、流通和消费。促进商品流通拓宽融资渠道优化资源配置对于借款人而言，商品融资提供了一种新的融资渠道，有助于缓解资金压力，满足经营需求。商品融资通过实现资金与商品的有机结合，有助于优化资源配置，提高经济效率。030201商品融资的意义

起源阶段商品融资起源于古代的典当业，当时人们以贵重物品为抵押，向典当行借款。发展阶段随着商品经济的发展和贸易的繁荣，商品融资逐渐从典当业中独立出来，成为一种专门的融资方式。创新阶段近年来，随着互联网、物联网等技术的发展，商品融资不断创新，出现了供应链金融、电商金融等新模式。商品融资的发展历程

商品融资的参与主体02

指向贷款人申请商品融资的企业或个人，借款人需具备相应的还款能力和良好的信用记录。借款人定义包括生产型企业、贸易型企业、个体工商户等。借款人类型需符合贷款人的信贷政策要求，如经营年限、财务状况、担保措施等。借款人条件借款人

贷款人贷款人定义指向借款人提供商品融资服务的金融机构，如银行、信托公司、租赁公司等。贷款人类型根据机构性质和业务范围不同，可分为银行类金融机构和非银行类金融机构。贷款人条件需具备开展商品融资业务的资质和条件，如完善的信贷管理制度、专业的信贷团队、充足的风险拨备等。

指对商品融资业务进行监管的政府机构或行业自律组织，如银保监会、人民银行等。监管方定义负责制定商品融资业务的监管政策、规则和标准，对贷款人和借款人进行监督管理，维护市场秩序和保障金融安全。监管方职责包括现场检查、非现场监管、行政处罚等多种手段。监管方式监管方

评估机构对商品融资涉及的抵押物或质押物进行评估的机构，评估结果将作为贷款人决策的重要依据。仓储物流公司为商品融资提供仓储和物流服务的机构，确保抵押物或质押物的安全存储和运输。担保机构为借款人提供担保服务的机构，如担保公司、保险公司等。担保机构可以降低借款人的融资成本和提高贷款人的信贷安全。其他参与方

商品融资的操作流程03

申请与受理提交申请借款人向银行提交商品融资申请，包括所需融资金额、融资期限、还款来源等。受理申请银行对借款人的申请进行初步审查，确认申请是否符合基本条件，如借款人资格、融资用途等。

尽职调查银行对借款人的经营情况、财务状况、信用记录等进行详细调查，评估借款人的还款能力和风险。审批决策银行根据调查结果和内部审批流程，对商品融资申请进行审批，决定是否给予融资。调查与审批

合同签订银行与借款人签订商品融资合同，明确双方的权利和义务，包括融资金额、利率、还款方式等。担保措施借款人需按照银行要求提供相应的担保措施，如质押、抵押、保证等，以确保银行权益。合同签订与担保措施

银行在确认借款人满足所有贷款条件后，按照合同约定将贷款发放至借款人指定账户。贷款发放银行对商品融资进行持续跟踪和管理，包括监督借款人的还款情况、担保物状况等，确保贷款安全。同时，银行还提供必要的贷后服务，如提醒还款、协助解决还款问题等。后续管理发放贷款与后续管理

商品融资的风险控制04

VS商品价格受市场供求、宏观经济、政策变化等多种因素影响，波动较大，给融资带来风险。流动性风险某些商品市场交易不活跃，可能导致融资方难以在需要时以合理价格变现商品。价格波动风险市场风险

融资方可能出现经营困难、财务状况恶化等情况，导致无法按期还款。融资方信用状况变化如采用第三方担保方式进行商品融资，担保方的信用状况及担保能力也是重要风险点。第三方担保风险信用风险

仓储管理风险商品在仓储环节可能出现损坏、灭失等情况，给融资方带来损失。物流运输风险商品在运输过程中可能遭遇交通事故、天气变化等不可抗力因素，导致延误或损失。操作风险

合同条款风险商品融资合同可能存在条款不清晰、权责不明确等问题，引发法律纠纷。要点一要点二法律法规变化国家法律法规及相关政策的变化可能对商品融资业务产生不利影响。法律风险

商品融资的实践案例05

企业将自有或第三方合法拥有的存货作为质押物，向金融机构申请贷款。融资方式利用存货价值获取流动资金，缓解短期资金压力；质押物监管严格，降低信贷风险。优点质押物价值波动可能影响贷款额度；质押物处置可能受市场因素影响。缺点案例一：基于存货质押的商品融资

03缺点买方需承担预付款利息成本；若卖方违约，买方可能面临资金损失风险。01融资方式买方在签订购销合同后，向金融机构申请以预付款