保险培训之诚信合规经营.pptx

了解诚信服务的重要性及相关法规的要求 了解非法集资的危害并防范非法集资 了解反洗钱的概念及营销员的反洗钱义务 树立诚信服务及合规经营的意识;;;为人之本;中华人民共和国保险法（2015修订） ;;;洪某——曾是我公司**分公司驻马店支公司确山营销部的业务员，其故意隐瞒患病的事实真相，与六家保险公司分别签订了重大疾病保险合同，涉及保险金额共计766875.74元（在我公司投保重大疾病的保额共计239935元），骗取保险金 构成了保险诈骗罪，驻马店中级人民法院判处其5 年零六个月的有期徒刑，并处以5万元的罚金。;;是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。;;;;非法集资的高发重点领域;非法性;承诺高额回报;非法集资的常见手段“四部曲”;集资人的非法目的决定参与者很难收回资金，非法集资不可持续，直接或间接地扰乱正常经济、金融秩序，极易引发社会风险;法律后果——刑事责任;（1）财物退赔、上缴 根据法律规定，非法集资的涉案财物一般在诉讼终结后返还集资参与人（向非法集资活动投入资金的单位和个人，为非法集资活动提供帮助并获取经济利益的单位和个人除外）。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。审判时尚未追缴到案或者尚未足额退赔的违法所得，人民法院继续追缴或责令退赔，并且由人民法院负责执行。判决返还被害人但其没有认领的财物与返还后剩余的非法所得，须上缴。因此，非法集资人最终不会有任何经济收益 （2）行政责任 根据《中华人民共和国国务院令（第247号）》第22条规定，尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款 （3）风险自担 根据《中华人民共和国国务院令（第247号）》第18条规定，因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担 ;内外勤人员应当 抵制高利诱惑，不参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品 不利用职务便利，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗 面向客户，应当 普及防范非法集资相关知识，提高客户风险防范意识 及时向客户提示风险，避免发生不必要损失 保护客户信息安全，不通过非法渠道获取客户信息，也不向他人提供客户信息 告知客户维权渠道，积极回应客户诉求，引导客户正确维权; 20世纪20年代，美国中部城市芝加哥警方破获了一个以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，该组织利用经过清洗的巨额犯罪收入建立合法企业，赚取正当经营利益。在案件破获之前，从表面上看，这些企业与其他合法经营的企业没有任何区别。; 起初，该组织以开设洗衣店为掩护，一边经营洗衣店，一边从事贩卖毒品的罪恶勾当，该组织利用洗衣店可以直接向顾客收取现金的便利，将洗衣店收入的现金连同贩卖毒品收入混在一起作为正当营业所得向税务机关申报纳税。纳税后，贩卖毒品收入就转变为经营洗衣店的合法收入，该组织再将经过清洗的犯罪收入投入合法企业，投资的真实来源就被掩盖了。这就是早期具有现代意义的洗钱行为。;保险洗钱的实质和特点; 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。;保险洗钱常见手法;;;履行客户身份识别义务;;客户身份识别环节;;34;35;36;合规是一种文化 合规是一种习惯 合规创造价值 合规人人有责