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个人理财规划书 二 OO 八年七月三十一日 客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书规划团队：进取理财团队 团队成员：余旭华 林怀宇 熊 毅 公司地址：上海市黄浦区西藏中路 336 号华旭 国际大厦 6 楼 邮政编码：200001 联系电话目 录 规划摘要 4 第一部分 客户情况和客户理财目标 6 一、基本情况 6 二、财务状况 6 三、人生理财目标 8 第二部分 客户财务状况分析 10 一、家庭资产结构分析 10 二、家庭财务比率情况分析 11 三、家庭财务状况特点分析 12 第三部分 理财规划建议 13 一、理财规划基本假设 13 二、理财建议 14 第四部分 理财规划的预期效果分析 18 第五部分 未来家庭理财安排原则 20 第六部分——定期检视计划表 20 规 划 摘 要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为 Kate 女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： Kate 女士今年 35 岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事 IT 行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。 财务状况： 1、现金储蓄能力较弱。 2、偿债能力较强，财务状况很安全。 3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。 理财策略： 可以预期，Kate 女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议： 1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。 2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。 3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。 第一部分：客户情况和理财目标 一、基本情况 （一）个人基本信息姓名：Kate 性别：女 年龄：35 岁 婚姻状况：未婚职业：IT 人士二、财务状况 基于 Kate 女士的个人信息，通过整理、分析和假设，对 Kate 年收支及存款进行了细分，展示出目前 Kate 的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。 (一)日常收支情况 Kate 女士的每月可支配收入为 9000 元，即这 9000 元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此，我们可列出她的月度收支情况表(表 1)；她的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表 2)。 (二)家庭资产负债情况 Kate 女士的资产负债情况见表 3。 表 1：月度收支情况表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 水电煤清洁工 月收入 9000 基本生活开销 医疗费 4200 伙食费娱乐 其它收入合计 月度结余 0 9000 合计 4000 房贷还款(公积金扣) 交通费 800 5000 900 结余款目前全部用作基金定投，房贷还款从公积金扣，不占用支出额。 表 2：年度收支情况表 单位：元 收入项目金额 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 108000 基本生活费用 60000 年终奖金 10000 保险支出 10000 其他收入(公司股票红利) 30000 其他支出(旅游) 20000 合计 148000 合计 90000 年度结余 年度结余中有 48000 元作为每月基金定投 58000 余 10000 元作为现金持有。 表 3：家庭资产负债表 单位：元 资 产 负 债 现 金 活期存款  10000 个人住房贷款 90000 流动资产小计 金融资产小计 实物资产总资产  定期存款基金 公司原始股 房屋(自住) 10000 贷款小计 0 140000 无数据140000 6