银行柜台操作风险解读.pptxVIP

电商项目管理内容; 与定义相对清晰的市场风险和信用风险相比，操作风险的定义一直在不断发展，操作风险的定义方法存在着广义和狭义两种。 广义的观点认为，市场风险和信用风险以外的所有风险均视为操作风险。 狭义的观点认为，只有与金融机构中运营部门相关的风险才是操作风险。近年来，广义的定义逐渐被狭义的定义所取代。;1、什么是操作风险 根据2003年发布的《巴塞尔新资本协议》征询意见稿，操作风险是指：由于不完善或操作失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致的损失的风险。它只不过是应用于我们当前所有银行的最低标准，并不是最优的实践准则。 当前银行三大风险：操作风险、市场风险、信用风险。最难以有效控制、有效防范的风险，是所有风险管理的一大难题。它没有统一的模型、没有统一的方法、没有统一的措施，随时随地都可以发生操作风险，并不是只在临柜业务中才发生，在我们所有的岗位上、部门当中都可以发生操作风险，而且操作风险的危害性特别大，它可以引发合规风险、声誉风险、流动性风险和道德风险。 ;2、操作风险分类 ;;;自人类产生以来,认识世界及宇宙的探索从未停息。对宇宙的研究主要靠观察，主要经历了三个阶段： 肉眼----地基望远镜----天文望远镜。 ;天文望远镜：其轨道在大气层之上，发射后沿着轨道绕地球运行 摆脱了大气湍流与散射等地面观测条件的限制 获得的天文影像比地基望远镜有质的飞跃。 ;哈勃天文望远镜案例;哈勃天文望远镜案例;1990年4月，哈勃望远镜发射升空。美国航天管理局发现，望远镜的主镜片中心过于平坦，导致成像模糊 一半以上的实验和许多观察项目无法进行 ;1993年，对哈勃望远镜进行了第一次维修。 研究人员设计一个球面像差相同，但功效相反的光学系统来抵消错误，给望远镜配上了一副眼镜。;;管理出了问题 控制出了问题;德隆、科龙、顺驰、巨人 轰然倒地 难于平衡发展和控制的关系 控制感和控制艺术 ;; 1992年2月，英国历史最悠久的巴林银行派驻新加坡的交易员尼克里森“未经授权”大量购买走势看好的日本日经股票指数期货，阪神大地震使???经指数不升反跌，银行亏损14亿美元，陷入破产境地。被荷兰国际集团以1英镑收购。;2005年1月3日，中行哈尔滨河松街支行行长高山全家离境去加拿大，卷走6亿多储蓄资金。2012年8月回国自首。 作案方式主要是内外勾结、开具假存单。;英国民谣 丢失一个钉子，坏了一只铁蹄； 坏了一只铁蹄，折了一匹战马； 折了一匹战马，伤了一位骑士； 伤了一位骑士，输了一场战斗； 输了一场战斗，亡了一个帝国。！; 内部控制的概念体系 ——语义辨析、哲学思考与制度变迁 汇报思路 语义辨析、哲学（行为心理）、制度供给与需求 主题涵盖的内容 1.是什么？ 内部控制涵义（本质、理论基础、演进变迁）（本次汇报） 2.为什么？ 目标、功能、作用 3.如何做？ 层次、工具、方法（预算、质量管理、ISO9000、平衡计分） 4.怎么看？ 内部控制与公司治理、风险管理、合规管理、价值创造; 常在柜台操作，理应考虑风险的种种可能性;三、柜台操作风险防范要点;;;现金箱交接检查;