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绿色信贷的国际经验及对我国的启示 随着绿色经济的发展，绿色信贷已发展成为绿色融资的重要组成部分。国际上关于绿色信贷的主要观点为金融机构基于可持续性理念,将环境相关的信息纳入其商业决策中,通过金融工具化解相关风险,以此产生推动经济社会可持续发展的影响力。我国绿色信贷包含两重含义①:一是银行对绿色、低碳企业应给予信贷资金支持; 二是银行在发放贷款过程中关注和防范贷款项目出现环境问题。2007年环保部、人民银行和银监会共同颁布的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》( 以下简称《意见》) ,是我国第一个绿色信贷政策。从此,绿色信贷正式成为金融机构经营的主要战略内容,也是监管政策的着力点之一。“绿色信贷”的发展将对企业的经营行为产生重要影响,有力地支持我国经济发展方式转型和可持续发展。 一、 绿色信贷数据分析 我国绿色信贷是在政策的引导下发展起来的。上世纪80年代开始,主要部门下发了一系列关于环保及信贷的相关政策( 见附表) 。2007年的《意见》第一次明确强调了将环境资源保护和信贷调控结合起来,建立部门间信息沟通机制。之后环保主管部门和银监会通过分别下发通知和指引,逐步规范绿色信贷的发展环境。 据《中国银行业社会责任报告》统计,截至2012年末,银行业金融机构绿色信贷余额6.14万亿元,比上年增长16. 9% ; 其中,支持节能环保项目贷款余额3. 58万亿元,比上年增长144%,支持节能环保项目数量10874个,比上年增加1525个;支持新能源项目贷款余额近2000亿元②。从2007年至2012年,银行业金融机构支持节能环保项目的数量和贷款余额分别增长了3倍及9倍( 见表1) 。根据各银行的社会责任报告,近几年来部分银行对“两高一剩”行业的贷款占比持续下降( 见表2) ,绿色信贷额度逐步增长。出于应对危机的需要,政府实行了适度宽松的货币政策,2009年银行业支持节能环保项目的个数和贷款余额出现爆发式增长。 总体来说,绿色信贷总额虽然增速较快,但总量仍偏低,占贷款总余额的比例不高,未来拥有较大发展空间。 二、 中国绿色信贷发展的主要问题 (一) 在政策管理方面 1. 可操作性和强制执行力不强 有部分法律没有确立绿色信贷的地位,或明确其发展理念③。2007年的《意见》也没有上升到立法层次,可操作性和强制执行力不强。同时,银监会2012年的政策指引仅在责任负责人和绿色信贷评估等方面有明确的标准和要求,关于绿色环保行业的准入、技术、排放、能源消耗等没有具体标准。另外,目前政策更多强调企业违法后的事后处理,无法做到提前预防风险。 2. 没有明确的奖惩机制 目前绿色信贷仍主要靠各银行等金融机构的“自觉”和“社会责任”来推动,没有明确的奖惩机制。银监会曾表示将加强非现场监管和现场检查,并定期对金融机构实施绿色金融的情况进行评估,将评估结果作为金融机构监管评级、高管履职评价等考核内容④,但截至目前相关具体政策仍未出台。 3. 绿色信贷和环保信息需求 目前,我国绿色信贷的信息主要来自各银行每年发布的社会责任报告。银行业协会从2009年开始每年发布银行业的社会责任报告。国家环境保护部下属的环境与经济政策研究中心定期发布《中国绿色信贷发展报告》,以评分形式量化中国市值排名前五十的银行在绿色信贷方面的表现。另外,一些民间非营利组织不定期发布关于绿色信贷的报告。然而,全国性统一数据体系尚在建设中,现在还无法有效支撑银行信贷投放。此外,环保信息面临采集困难( 污染地区) ,采集设备单一等问题。同时,根据《中国银行业环境记录2011》,一些地方的环保部门、银行监管机构和银行之间仍存在着完全没有形成信息互通的问题。 (二) 微观层面 1. 中小银行的基本情况 各银行绿色信贷政策的建立可分为三类⑤:(1) 兴业银行等加入了国际公约,遵循国际准则;(2) 工商银行和建设银行等自身建立了绿色信贷政策;(3) 中小银行以转发主管机构和地方文件为主。《中国绿色信贷年度报告2011》⑥通过对绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设、沟通与合作五项指标的评测,2010年中国市值排名前50位的银行⑦中,A级只有兴业银行一家;B级只有工商银行、国开行、浦发银行、交通银行、招商银行和中国银行六家,基本全面执行了绿色信贷政策;42%的银行为E级,这些银行仅采取了少量措施落实绿色信贷,或仅提出了理念而末采取任何措施。 2. 事前预防功能不强。据外部的识别后,对个人 银行主要以环保部门的处罚为依据判断贷款的发放,因此对绿色与否的认定主要由环保部门鉴定。因为没有事前的识别功能,银行无法及时针对问题提前预防。现阶段银行对企业的审查主要为合规性审查,无法做出全面的专业判断,银行也无法全面识别优秀企业,给予这些企业一定的激励。 3. 贷款工具以红色信贷为主,营销较少 虽然